En el mundo de las inversiones, elegir el vehículo adecuado puede marcar una gran diferencia en términos de rentabilidad, costes y flexibilidad. Dos opciones populares son losfondos de inversión tradicionales y los ETFs, cada uno con características que responden a distintos perfiles y objetivos financieros.
Los fondos de inversión son vehículos financieros que agrupan el capital de múltiples inversores para invertirlo de forma colectiva en una cartera diversificada de activos, como acciones, bonos o instrumentos del mercado monetario. Están gestionados por profesionales que buscan maximizar el rendimiento ajustado al riesgo, lo que los convierte en una opción atractiva para quienes prefieren delegar la gestión activa de su dinero.
Los ETFs (fondos cotizados en bolsa), por su parte, son fondos de inversión que cotizan en bolsa y replican el rendimiento de un índice, materia prima o sector. Ofrecen a los inversores una forma diversificada y eficiente de invertir en una amplia variedad de activos. Se negocian como acciones y suelen tener comisiones más bajas que los fondos tradicionales.
Pasos a tener en cuenta
Antes de invertir, es crucial comparar estrategias, ya que los fondos activos buscan superar índices con un mayor coste, mientras que los ETFs buscan igualarlos a un precio menor.
Otro punto a tener en cuenta es considerar las comisiones, siendo los fondos de inversión los que suelen tener mayores gastos operativos frente a los ETFs.
Además, es necesario considerar el impacto de los impuestos, ya que los ETFs, al ser inversiones indexadas y menos transaccionadas, suelen generar menos ganancias de capital que los fondos de inversión activos debido a que su compra/venta en bolsa no requiere que el administrador venda activos del fondo para pagar canjes.
Ventajas según el producto financiero
Invertir en fondos de inversión proporciona una serie de beneficios como la gestión de los mismos a través de expertos financieros, la diversificación automática en múltiples activos, la facilidad para empezar con capital reducido o la flexibilidad con la que se pueden adaptar a diversos perfiles de inversor, desde conservadores hasta expertos. Para llevar a cabo esta operación, es esencial seleccionar una plataforma que destaque por su transparencia, la variedad de productos ofrecidos y sus bajas comisiones.
Las comisiones para fondos de inversión en euros y libras son del 0,10% mientras que para la inversión en dólares, ascienden al 0,25%. Estas comisiones se restan directamente de los intereses generados, no del capital invertido inicialmente.
Por su parte, invertir en ETFs por regla general suele conllevar menores costes (en el caso de Lightyear es gratuito), facilidad de compra y diversificación de activos. Para invertir en ETFs, se necesita un bróker con acceso al mercado, amplia gama de productos y comisiones óptimas. Invertir en ETFs permite diversificar la cartera de forma rápida y económica, ofreciendo exposición a diversos sectores y regiones.
Lightyear, un bróker para invertir
Lightyear, fundado en el Reino Unido en 2021, dispone de una amplia diversificación y permite al usuario operar con más de 5.000 activos, entre los que se incluyen ETFs y fondos de inversión, en mercados como EE.UU, Europa y Reino Unido.
Su plataforma incluye análisis de mercado con informes periódicos y un screener básico que identifica acciones con alto potencial.
