La entidad completa la integración de Banca Cívica y refuerza su liderazgo como primera entidad financiera en España, con 13 millones de clientes

El Grupo "la Caixa" ha superado con éxito el ejercicio de resistencia del consultor independiente Oliver Wyman, con un Core Tier 1 del 9,5% en 2014 en un escenario adverso y un excedente de capital de 5.720 millones 

· CaixaBank se consolida como la entidad líder del mercado español. Con unos activos que alcanzan los 343.755 millones (+27,1% en 2012) y un volumen de negocio de 526.528 millones (+23,2%). Los recursos totales de clientes se sitúan en 295.774 millones (+22,6%) y la cartera de créditos sobre clientes en 230.754 millones (+24%).

· Proceso de integración rápido y efectivo. La integración comercial y tecnológica de Banca Cívica se está ejecutando a un ritmo muy elevado permitiendo la captura anticipada de sinergias (80 millones obtenidos en septiembre frente a los 54 planificados para el año 2012), que se prevé alcancen los 540 millones anuales a partir de 2014.


· Sólida generación de resultados. El margen de explotación alcanza los 2.586 millones, un 17,1% más. El margen bruto crece un 7,9% y se sitúa en los 5.140 millones, mientras los gastos se mantienen en el mismo nivel del año anterior.


· El total de saneamientos y dotaciones asciende a 8.374 millones, que incluye 4.524 millones de dotaciones y 3.850 millones de ajustes de valoración con cargo a fondos propios sobre la cartera de créditos y adjudicados de Banca Cívica. Debido a este importante esfuerzo, la entidad ya ha cubierto el 78% de las exigencias del RDL 2/2012 (2.436 MM€ en CaixaBank y 934 MM€ en Banca Cívica) y del RDL 18/2012 (2.102 MM€ en CaixaBank y 1.287 MM€ en Banca Cívica). 


· Excelente posición de liquidez y de solvencia. La liquidez de CaixaBank asciende a 48.755 millones, tras incrementarla este trimestre en 6.266 millones, siendo éste un elemento clave de su estrategia. CaixaBank sitúa su solvencia en el 10,8% de Core Capital (Basilea II), incluyendo el impacto de Banca Cívica. 


· Gestión rigurosa del riesgo y calidad de los activos. La ratio de morosidad se sitúa en el 8,42%, por debajo de la media del sector en agosto del 10,51%, y con un alto nivel de cobertura que se mantiene, como en el trimestre anterior, en el 60%. Sin el impacto de Banca Cívica, la morosidad se hubiera mantenido en el 6,14%. 

CaixaBank obtuvo un resultado neto atribuido de 173 millones de euros en los nueve primeros meses del año 2012, un 79,5% menos respecto al mismo periodo del año anterior, como consecuencia de los fuertes saneamientos registrados por la entidad. En total, CaixaBank ha registrado dotaciones y saneamientos de 8.374 millones de euros.

En el tercer trimestre de 2012, CaixaBank ha completado la fusión por absorción de Banca Cívica. Este hito constituye un importante paso en la anticipación de los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estratégico 2011-2014 del Grupo.

La entidad presidida por Isidro Fainé, y cuyo consejero delegado es Juan María Nin, ha consolidado su liderazgo en banca minorista, gracias a la intensa actividad comercial, a la gestión anticipada y adecuada de los riesgos y al continuado esfuerzo en innovación.

En un complejo entorno financiero y económico, marcado por el deterioro de la confianza de los mercados hacia España y su sistema financiero, CaixaBank ha demostrado su capacidad de generación de resultados, con un margen de explotación de 2.586 millones de euros, un 17,1% más respecto al mismo periodo del año anterior.

Esta sostenida capacidad de generar ingresos permite el registro de importantes dotaciones, 4.524 millones de euros en los nueve primeros meses de 2012. Un volumen que, junto con los 3.850 millones de euros de ajustes de valoración con cargo a fondos propios realizados sobre la cartera de créditos y adjudicados de Banca Cívica, sitúan el total de saneamientos realizados por CaixaBank en 8.374 millones de euros.

Una parte de estos saneamientos ha servido para cubrir los requerimientos exigidos por el RDL 2/2012 y el RDL 18/2012. En total, CaixaBank ya ha cubierto el 78% de las provisiones exigidas por el RDL 2/2012 de febrero (2.436 millones en CaixaBank y 934  millones en Banca Cívica) y el RDL 18/2012 (600 millones de los 2.102 millones estimados en CaixaBank, a constituir antes de junio de 2013, y 1.287 millones en Banca Cívica).

Para cubrir las necesidades de Banca Cívica ya se realizaron saneamientos contra fondos propios al realizar ajustes de valoración por 3.218 millones de la cartera crediticia y 632 millones para inmuebles, con un total de 3.850 millones de euros.

El Grupo "la Caixa" no necesita capital adicional según el consultor Oliver Wyman

Con el objetivo de restablecer y fortalecer la solidez y confianza de los mercados en el sistema bancario español se ha llevado a cabo un ejercicio de transparencia, consistente en la valoración independiente de las necesidades de capital de las entidades bancarias españolas bajo un escenario macroeconómico adverso.

El ejercicio ha sido desarrollado por el consultor independiente Oliver Wyman bajo supervisión de las autoridades españolas y europeas, con la participación de expertos independientes, como las principales firmas de auditoría y valoradores inmobiliarios.

Los resultados, hechos públicos el 28 de septiembre de 2012, determinan que el Grupo "la Caixa" no necesita capital adicional. El ratio Core Tier 1 del Grupo a diciembre 2014 se situaría en el 9,5% en el escenario adverso, manteniendo un excedente de capital sobre el mínimo exigido de 5.720 MM€. En el escenario base, el ratio Core Tier 1 se sitúa en el 14,4%, con un excedente de capital sobre el mínimo exigido de 9.421 MM€. Estos datos ratifican una vez más los excelentes niveles de solvencia de Grupo "la Caixa" y Grupo CaixaBank.

CaixaBank refuerza su liderazgo en el mercado español tras completar la integración de Banca Cívica y acelera el plan de consecución de sinergias

CaixaBank se ha convertido en la entidad líder del mercado español -después de completar en el tercer trimestre la fusión por absorción de Banca Cívica-, con unos activos de 343.755 millones de euros (+27,1%) y una cuota de penetración del 26,1%. El volumen de negocio alcanza los 526.528 millones de euros (+23,2%), de los que 295.774 millones de euros corresponden a recursos de clientes (+22,6%) y 230.754 millones de euros a créditos brutos a la clientela (+24%).

La gran fortaleza comercial del Grupo, con 33.273 empleados y más de 13 millones de clientes, la red más extensa del sistema financiero español, con 6.631 oficinas, 9.945 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con 8 millones de clientes), en banca móvil (con 2,8 millones de clientes, el mayor número de usuarios de servicios financieros en España) y en banca electrónica (12,6 millones de tarjetas), ha permitido a CaixaBank presentar un crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad, con una cuota de penetración del 26,1% en banca de particulares.

CaixaBank está realizando un intenso esfuerzo para conseguir una rápida integración comercial, tecnológica y organizativa de Banca Cívica, permitiendo la captura anticipada de sinergias (80 millones ya obtenidos en septiembre frente a los 54 planificados para todo el año 2012), que se prevé alcancen los 540 millones de euros anuales partir de 2014.

La integración tecnológica avanza rápidamente, habiéndose integrado la plataforma de Caja Navarra tan solo dos meses y medio después de la formalización de la fusión. Antes de final de año está prevista la integración tecnológica de Cajasol y, en el primer cuatrimestre de 2013, las dos restantes.

Los aspectos más significativos de la evolución de los resultados de los primeros nueves meses de 2012 son los siguientes:

• Los ingresos de CaixaBank han crecido un 7,9%, hasta los 5.140 millones de euros de margen bruto, a pesar del entorno complejo. Esta buena evolución refleja el sólido negocio minorista de la entidad y la incorporación de Banca cívica, junto con la generación del margen de intereses, el crecimiento de las comisiones, los resultados de operaciones financieras y los resultados de las participadas.

• El margen de intereses asciende a 2.845 millones de euros, con un crecimiento del 22,7% respecto a los nueve primeros meses de 2011. La evolución del margen de intereses viene explicada por la gestión de los márgenes de las nuevas operaciones y los volúmenes, y la favorable evolución de las curvas de tipos de interés en el primer semestre de 2012.

• Las comisiones netas han crecido un 11,5% en el periodo, hasta los 1.268 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos.

• La fortaleza de la cartera de participadas de CaixaBank, junto con la diversificación en el ámbito bancario internacional y de servicios, permiten mantener elevados ingresos de la cartera de renta variable, que ascienden a 720 millones.

• Los resultados por operaciones financieras ascienden a 315 millones de euros, básicamente por la gestión activa de la cartera de renta fija del Grupo y los ingresos registrados por diferencias de cambio.

• Los gastos de explotación se mantienen constantes respecto al mismo período del ejercicio anterior. El constante esfuerzo de reducción y racionalización de gastos ha permitido absorber el efecto de la integración de Banca Cívica, que se minora por la captura de sinergias derivada del rápido avance del proceso de integración.

La liquidez de CaixaBank alcanza los 48.755 millones de euros

La gestión de la liquidez, elemento clave en la estrategia de CaixaBank, se sitúa en 48.755 millones de euros, en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata, alcanzando el 14,2% de los activos totales. El aumento en el tercer trimestre de 2012 asciende a 6.266 millones de euros. Este incremento es debido, principalmente, al impacto de la integración de Banca Cívica así como a una gestión activa que tiene por objeto incrementar y optimizar los activos líquidos en el balance que sirven de garantía en la póliza del BCE. CaixaBank incrementa, de este modo, sus reservas de liquidez para poder afrontar cualquier circunstancia imprevista que pueda producirse en el futuro.

En cuanto a los vencimientos pendientes de 2012, estos ascienden a 2.099 millones de euros. De esta forma, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida, lo que proporciona una fuerte estabilidad al Grupo.

Core Capital del 10,8% tras la integración de Banca Cívica

Por otro lado, CaixaBank mantiene un buen nivel de solvencia con un Core Capital del 10,8%, tras la integración de Banca Cívica. La generación orgánica asciende a 108 puntos básicos, mientras que la integración de Banca Cívica ha supuesto una diminución de 207 puntos básicos de ratio Core Capital, básicamente, por la incorporación de los activos procedentes de Banca Cívica que han supuesto un incremento de los activos ponderados por riesgo de aproximadamente 37.000 millones. 

Con todo, los recursos propios computables de CaixaBank ascienden a 19.435 millones de euros, 1.263 millones más que en el trimestre anterior y 1.854 millones más que en diciembre de 2011 (+10,5%), a pesar de haber registrado la totalidad de las dotaciones exigidas por el RDL 2/2012 y parcialmente las del RDL 18/2012.

La ratio de morosidad (8,42%) se mantiene por debajo de la media del sector (10,51%)

A 30 de septiembre de 2012, con la integración de los saldos dudosos de Banca Cívica, y habiéndose realizado las reclasificaciones a dudosos pertinentes para homogeneizar la cartera integrada con los mismos criterios conservadores de CaixaBank, la ratio de morosidad asciende al 8,42%. Aislando el impacto de la morosidad procedente de la integración, la ratio de morosidad es del 6,14%, manteniéndose muy por debajo de la media del sector (10,51% en agosto 2012).

La prudente política de concesión y la gestión anticipada de los riesgos que ha seguido el Grupo, junto con los ajustes de valoración realizados en la cartera crediticia de Banca Cívica, permiten mantener elevadas coberturas de cartera, situándose el ratio de cobertura en el 60%, un 138% si se incluye la garantía hipotecaria.

Cabe destacar que Moody´s ha confirmado el rating de CaixaBank (Baa3) tras haber evaluado la fusión por absorción de Banca Cívica. La agencia destaca que no tendrá un impacto significativo en el perfil de riesgo de CaixaBank dado el relevante saneamiento del balance de la entidad adquirida, el fuerte perfil financiero de CaixaBank y la sólida evolución de los resultados.

Medidas de saneamiento del sector financiero y financiación al sector promotor

A 30 de septiembre de 2012, CaixaBank cumple con la totalidad de las provisiones exigidas por el RDL 2/2012 relacionados con la cartera de activos vinculados al sector inmobiliario existente a 31 de diciembre de 2012, 2.436 millones de euros registrados en el primer semestre de 2012. Con relación a la cobertura del RDL 18/2012 se han registrado provisiones por importe de 600 millones de euros, de un total de 2.102 millones de euros a cubrir hasta el 30 de junio de 2013.

Los requerimientos exigidos a Banca Cívica por el RDL 2/2012 (934 millones) y por el RDL 18/2012 (1.287 millones) quedan cubiertos en su totalidad por los ajustes a valor razonable de 3.218 millones de euros registrados sobre la cartera crediticia en el momento de la integración.

En el tercer trimestre de 2012, la exposición de CaixaBank al sector promotor se ha situado en los 28.877 millones. Debido al impacto de la cartera de Banca Cívica, la financiación al sector promotor crece un 28,7% respecto a diciembre de 2011. Aislando el efecto de la incorporación de Banca Cívica, la exposición al riesgo del sector promotor se ha reducido en 3.072 millones de euros en el mismo periodo, un -13,7%.

El alto peso de financiación a promociones acabadas, un 53,8%, muestra la solidez de las garantías de la cartera de promotores.

Con el importante esfuerzo en dotaciones realizado en el primer semestre de 2012, la cobertura de los activos problemáticos de financiación al sector promotor se sitúa, a 30 de septiembre de 2012, en el 36,8%, 125% con garantías hipotecarias (25,5% a 31 de diciembre de 2011 y 114% con garantías hipotecarias).

La cartera de activos adjudicados netos de CaixaBank asciende, a 30 de septiembre de 2012, a 4.350 millones de euros netos, con una cobertura del 44,2%. De los activos inmobiliarios adjudicados, el suelo representa un 26%, con una cobertura del 58,1%. Del total de la cartera, 1.963 millones de euros corresponden a los activos inmobiliarios incorporados de Banca Cívica.

Intensa actividad comercial y gestión especializada de clientes por negocios

CaixaBank mantiene su objetivo de reforzar su liderazgo en banca de particulares con la implantación de un modelo de especialización de banca personal, banca privada, banca de pymes, banca de empresas y banca corporativa para dar servicio a sus 13,2 millones de clientes.

La actividad comercial de las oficinas en el tercer trimestre se ha focalizado en tres apartados principales: seguros, planes de pensiones y captación de clientes, nóminas y pensiones.

- Más de 635.000 nuevas pólizas, lo que representa un incremento del 20,5% respecto a 2011.

- Más de 800 millones de euros en planes de pensiones individuales (+30,6%), por el éxito de la comercialización del Plan de Previsión Asegurado, producto líder en el mercado.

- Más de 274.000 nuevas nóminas captadas durante el ejercicio.

- Incremento de 281 puntos básicos en la cuota de factoring y confirming, hasta el 17,8% (sin incluir Banca Cívica)

Por lo tanto, como resultado de esta intensa actividad comercial desarrollada y de la incorporación del negocio de Banca Cívica, se ha producido un avance considerable en la posición de liderazgo en el mercado español, con unas cuotas de mercado del 19,9% en nóminas, el 20,13% en pensiones, el 14,51% en hipotecas, el 14,58% en préstamos al consumo, el 13,70% en depósitos, el 13,70% en fondos de inversión y el 16,33% en planes de pensiones.

Finalmente, por lo que se refiere a la actividad de MicroBank, el banco social de CaixaBank y el único en España especializado en microfinanzas, ha financiado 159.197 proyectos por un importe total de 986,4 millones de euros desde su creación en 2007. Tras cinco años de funcionamiento, MicroBank ha consolidado un modelo de banca social con una propuesta de valor adaptada a las necesidades de sus principales grupos de clientes.

A pesar del contexto económico, MicroBank sigue siendo el mayor promotor de autoocupación a través de microcréditos. Según el estudio Informe sobre el Impacto Social de los Microcréditos, realizado por Esade, se estima que MicroBank ha contribuido a la creación o consolidación de más de 50.000 puestos de trabajo desde el inicio de su actividad. A cierre de septiembre de 2012, MicroBank ha concedido  30.699 préstamos por valor de 176,5 millones de euros, incrementando el importe de su cartera de microcréditos en un 9,1% respecto a cierre de 2011.

Obra Social "la Caixa": dar respuesta a las necesidades de los ciudadanos

Mediante el desarrollo de programas sociales, educativos, culturales y medioambientales, la entidad continúa dandorespuesta a las necesidades de los ciudadanos con el objetivo de promover el avance de la sociedad y el bienestar de las personas, especialmente, de las más desprotegidas.

Las iniciativas sociales suponen el 67% de los 500 millones de euros de presupuesto con que cuenta la Obra Social "la Caixa" por quinto año consecutivo. La lucha contra la pobreza en España, la generación de oportunidades laborales entre colectivos frágiles, el acceso a la vivienda, el envejecimiento activo y saludable de las personas mayores y el apoyo a las personas con enfermedades y a la investigación centran el grueso de los esfuerzos.

El programa Incorpora ha permitido encontrar un empleo a 7.669 personas durante los primeros nueve meses del año. CaixaProinfancia, el proyecto de atención a la infancia en situación de pobreza y exclusión social, ha concedido ayudas a más de 48.300 niños de toda España por valor de 32 millones de euros.

Las 381.000 personas mayores que han participado en lo que va de año en los proyectos de la Obra Social para promover su plena integración y participación en la sociedad, y los 9.600 pacientes con enfermedades avanzadas que han recibido atención integral, destacan también entre los beneficiarios. 

A toda esta acción social directa, se suman los más de 900 proyectos impulsados por ONG´s y asociaciones de toda España a los que la Obra Social ha prestado apoyo en estos primeros nueve meses del año a través de sus Convocatorias de Ayudas a Iniciativas Sociales.

La puesta en marcha del programa "Jóvenes emprendedores", promovido junto a la Fundación Junior Achievement para incentivar la emprendeduría desde la escuela, o la presentación del estudio social "La transición de los jóvenes a la vida adulta" en el apartado de la reflexión académica, han sido otros acontecimientos reseñables.

En el ámbito de la Ciencia y la Educación, la Obra Social ha renovado su acuerdo de colaboración con el Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) para la divulgación conjunta de la Ciencia, y apoyó durante el pasado mes de julio los Campus Científicos de Verano, en los que participaron 1.800 alumnos de 4º de la ESO y 1º de Bachillerato en 16 universidades españolas.

En el terreno de la Investigación, Juan María Nin, director general de "la Caixa", entregó el 25 de julio en Madrid las Becas para cursar un Doctorado Internacional en Biomedicina en 4 centros de excelencia científica españoles. Además, la Obra Social presentó en julio el trabajo del Centro de Genética Cardiovascular dirigido por el Dr. Ramón Brugada en Girona y el balance de los primeros dos años de funcionamiento de la Unidad de Terapia Molecular del Cáncer "la Caixa" que, ubicada en el Hospital Vall d´Hebron de Barcelona y encabezada por el Dr. Josep Baselga, ha atendido de forma personalizada a 500 pacientes y ha participado en más de 10.000 sesiones clínicas.

Dentro del acercamiento de la cultura a todas las personas destaca la reciente firma de renovación del convenio de colaboración entre la Obra Social "la Caixa" y el Museo del Louvre, suscrita por Isidro Fainé, presidente de la entidad, y Henri Loyrette, director del centro parisino, y que permitirá coproducir y exhibir cinco nuevas exposiciones conjuntas. La inauguración de las muestras "Rusiñol-Monet-Gaugin-Sunyer. El paisaje en la Colección Thyssen" y "Cellers. Cooperativismo y Modernismo" han sido otros de los acontecimientos culturales destacados.