¿Qué es un robo advisor?

Y esto nos puede retrotraer al tiempo a series como los supersónicos, si sois millenials imagino que la conoceréis. Robots que cumplen varias funciones para facilitarnos el día a día. Esto es lo que nos ofrecen los robo advisors, operar en automático. Como un coche con auto conducción. Vamos a ver que son concretamente.

¿Qué es un robo advisor?

Los robo advisors o gestores automatizados son asesores financieros que ofrecen una gestión patrimonial automatizada mediante algoritmos automáticos. Por lo que no es necesario contar con ningún tipo de conocimiento financiero. Existen dos tipos:

  • Híbridos: Requiere de presencia humana
  • Puro: No requiere de presencia humana (la mayoría de los robo advisors bancarios)

Estos son una alternativa a una inversión pasiva y son utilizados mayoritariamente por fondos indexados o ETFs.

¿Cuáles son sus ventajas?

A priori, cuando uno escucha sobre robo advisors ya la primera palabra nos puede hablar de múltiples ventajas, ya que delegamos todo el proceso al mismo:

  • Bajos costes y comisiones competitivas en un mercado regulado y controlado por la CNMV
  • Realizáis un test de perfil de riesgo y se os asignará una cartera acorde al mismo
  • Proceso automatizado, es un algoritmo que se personaliza a cada cliente
  • Mejor acceso y disponibilidad gracias a su naturaleza 100% online
  • Delegáis la gestión de la cartera al robot
  • Diversifica las carteras y las hace más eficientes optimizando el ratio riesgo/rentabilidad según cada perfil
  • Eliminas los sesgos emocionales de nuestra naturaleza
  • Es transparente e independiente

¿Cuáles son sus inconvenientes?

Pero no todo puede ser color de rosas, también tiene sus inconvenientes:

  • Percepción de los mismos por los inversores, muchas personas aún tienen dudas sobre estos gestores automáticos
  • Escasa profundización del perfil, ya que el cuestionario final se puede malinterpretar ante la escasa o nula educación financiera
  • No podemos cambiar el asset allocation de la cartera, solo reducir o aumentar el riesgo
  • No todos ofrecen bajas comisiones

Como veis, quedan aún muchos detalles por pulir pero no quita que sea una excelente opción para quien no dispone del tiempo necesario para gestionar una cartera de inversión con eficacia.

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En los próximos meses veremos muchas OPVs de las empresas de Energias Renovables, Estrategias de Inversión analiza el sector y las empresas comentan sus planes de futuro. ¡No te lo pierdas!

¿Cómo funcionan?

Solo debéis seguir los siguientes pasos:

  • Completar el test de idoneidad
  • El Robo advisor os asigna una cartera en base a vuestro perfil
  • Apertura y transferencia a la cuenta 

Una vez transferido el dinero el gestor automático gestiona el resto de actividades como rebalanceo y reinversión de los dividendos.

¿Por qué invertir con un robo advisor?

La clave del robo advisor es la eliminación de toda emoción humana en el proceso de inversión, ya que está demostrado que sobre reaccionamos a ciertos escenarios en vez de utilizar nuestro lado racional. 

Los investigadores han detectado estos sesgos en la conducta humana que hace del robo advisor una gran opción para invertir:

  • Efecto de disposición: Los inversores tienden a vender demasiado pronto las acciones que se han revalorizado y mantener aquellas que van en pérdidas
  • Familiaridad, riesgo y rentabilidad: Invierte en aquello que conocen, por lo que terminan con una cartera poco diversificada
  • Efecto anclaje: Las expectativas de los resultados son extremadamente positivas o negativas, lo que se traduce en un exceso de confianza o desconfianza al momento de invertir

¿Qué robo advisors hay disponibles en España?

Nuestro país también se ha sumado a la ola automática y podéis escoger entre gestores automáticos independientes o de entidades bancarias:

  • Independientes: Finanbest, Finizens, inbestMe e Indexa
  • Bancarios: Popcoin (Bankinter), Myinvestor, Invertimos por ti (Openbank), SmartMoney, My Money Coach (ING Direct) y BBVA Invest

Como veis tenéis multitud de opciones, pero lo más importante primero será conocerlos y asesorarse bien para que el mismo responda a nuestro perfil de inversión.


 

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