Los depósitos españoles, los menos rentables de Europa
En España, son varias las entidades, sobre todo las de menor tamaño, que han relanzado estos productos, aunque con un interés inferior al de sus homólogos europeos. De hecho, en España la rentabilidad media ya ha escalado al 2,4%, frente al 3,2% que ofrece la banca europea.
El motivo de esta brecha no es otro que el exceso de liquidez con el que cuenta la gran banca española tras varios años de política monetaria ultra expansiva. De hecho, se estima que la cantidad de liquidez que se promedia en exceso se encuentra en los 250.000 millones de euros. Algo que hace que las principales entidades no se vean obligadas a remunerar a sus clientes por prestarles la liquidez.
Sin embargo, esto está comenzando a cambiar en los últimos meses. Las entidades más pequeñas, neobancos y Fintech han comenzado a lanzar ofertas de depósitos muy atractivas para los clientes, que en algunos casos superan el 3% TAE. Mientras que las grandes están apostando más por las cuentas remuneradas.
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Características antes de contratar un depósito
Antes de contratar un depósito, hay algunas características que se deben tener presente. La primera de ellas se encuentra en la importancia del plazo. Hay depósitos a seis meses, a doce, a dieciocho, a veinticuatro y a treinta y seis, e incluso más. Por eso, se debe tener claro el plazo temporal. El motivo es porque la mayoría de los depósitos penalizan al cliente si se cancela antes de tiempo. Así las cosas, se debe saber que, si se contrata un depósito a dieciocho meses, durante ese tiempo no se podrá disponer del dinero, si se quiere evitar la sanción.
Por otro lado, también es importante saber que los intereses se suelen pagar o de manera mensual o a vencimiento del depósito. Si se tiene contratado un depósito a un 2% TAE a veinticuatro meses, recibiremos un 4% sobre la cantidad aportada cuando el plazo finalice.
Por último, la fiscalidad es también un elemento a considerar, ya que, si las ganancias son inferiores a los 6.000 euros, se pagará un 19% del beneficio, pero se puede pagar más – entre un 21 y 23% - si se supera esa barrera de beneficios.
Los depósitos más rentables de la banca española en 2024
Renault Bank al 3,55%
El primer puesto lo ocupa el Depósito Tú+ de Renault Bank, el banco ha optado por lanzar nuevos depósitos. Así, el más rentable de todos ellos paga un 3,55% TAE a 36 meses (3 años). Mientras que los otros pagan un 3,44% TAE a 24 meses y 3,34% TAE a 12 meses. Todos ellos cuentan con unos límites mínimos de 500 euros y máximos de 1.000.000 euros. Además, está comercializado por su sucursal en España lo que hace que tenga el respaldo del Fondo de Garantía de Depósito español.
MyInvestor al 3,5%
El segundo puesto es para MyInvestor, que ofrece tres depósitos diferentes. El primero de ellos es ofrece un 3,5% TAE a tres meses al contratar una cartera automatizada en la plataforma y hacer aportaciones mensuales desde 150 euros, si no tienes cartera la rentabilidad es del 3% TAE. Para el resto de los productos ofrece también un 3% TAE a 6 y 12 meses. En cuanto a los límites, para todos ellos se encuentren entre los 10.000 y los 100.000 euros. Así, se puede obtener hasta 3.000 euros de beneficio neto en el mejor de los casos o hasta 75 euros en el menor.
Banco Finantia al 3,25%
Banco Finantia con su depósito a 12 y 18 meses con el 3,25% TAE se coloca en la parte alta de la tabla, concretamente en el tercer lugar. Los intereses se pagan a vencimiento, pero eso sí, tiene una inversión mínima de 50.000 euros y máxima de 500.000 euros y no se pueden cancelar anticipadamente. La entidad ofrece otros depósitos de 12 a 36 meses, con unos intereses que van desde el 3,15% al 2,70% TAE. Para todos, la inversión mínima es de 50.000 euros. Algunos permiten la cancelación anticipada, pero sin recibir los intereses generados hasta el momento.
EBN Banco al 3,20%
EBN Banco ha cambiado la rentabilidad de sus depósitos y los plazos de los mismos. Así, el más rentable de todos ellos paga un 3,2% TAE a 42 meses. El resto se mueven entre los 3 meses y los 36 meses y pagan entre un 2,7% TAE y 3,10% TAE. En cualquier caso, todos ellos se pueden contratar desde 5.000 euros y hasta un máximo de 400.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento del mismo. El banco ha optado en el último mes por reducir su rentabilidad y estandarizarla para todos los plazos y depósitos ofertados.
Banca March al 3,10%
En el caso de Banca March y su depósito a doce meses ha registrado una subida de rentabilidad al 3,10% TAE, frente al 3% anterior. Este depósito va enfocado para patrimonios entre los 10.000 y los dos millones de euros. La parte más positiva de este depósito es que permite la cancelación anticipada con algunas condiciones. Además, ha aumentado el límite máximo de depósito desde los 500.000 a los dos millones de euros para la captación de los patrimonios más altos. Finalmente, también ofrecen posibilidad de renovación del mismo una vez que el plazo termine a los doce meses.
Una de las últimas entidades en colarse en esta lista es Selfbank, filial de Singular Bank. En este caso, el banco ofrece un depósito a seis meses al 3,10% TAE. El depósito va enfocado a patrimonios de entre 1.000 y 1 millón de euros y no admite renovación automática. La entidad ha reducido el importe mínimo, que partía de los 15.000 euros y ha subido el máximo, que estaba en los 500.000. Selfbank también comercializa otros depósitos a distintos plazos de 3 a 24 meses y las rentabilidades oscilan desde el 3,05% al 2,75%. En este mes, este banco no ha hecho modificaciones en su oferta de depósitos.
Open Bank al 3,07%
La filial del Banco Santander ha aumentado ligeramente la rentabilidad de su depósito al 3,07% TAE a seis meses siempre que se cumplan unas condiciones, que se resumen en la domiciliación de la nómina o tener ingresos mensuales de 600 euros. Para quienes no quieran cambiar su nómina o ingresos de banco, la entidad también ofrece el Depósito Bienvenida con una rentabilidad menor, del 2,01% TAE sin necesidad de domiciliar nada para aquellos que solamente quieran suscribirse a este producto sin cambiar de banco. Eso sí, el plazo para ambos casos es de solo seis meses. Así que, por cada 10.000 euros invertidos se puede conseguir hasta 153 euros.
Pibank al 3,03%
Pibank es otra entidad española que ofrece un depósito a plazo fijo con un rendimiento superior al 3% TAE. En este caso, ofrece un único depósito a doce meses con al 3,03% TAE. La diferencia es que no piden un importe mínimo, ni tampoco máximo. Así que se puede contratar desde cualquier nivel y estará protegido hasta 100.000 euros por el FGD.. Este es uno de los pocos depósitos que permiten la cancelación anticipada.
Wizink al 2,60% TAE
La entidad Wizink con un 2,6% TAE Wizink para su depósito a seis meses se coloca en la parte baja de la lista. En cuanto a las condiciones del mismo, el patrimonio mínimo a depositar es de 5.000 euros y el máximo de 250.000 euros. Wizink también ofrece otros depósitos a veinticinco meses un 2,30% TAE, a dieciocho meses con un 2,50% y el de mayor plazo, a treinta y seis meses, con un 2,5% TAE.
CaixaBank al 1% TAE
El banco más grande de España se ha lanzado al mercado de los depósitos con uno a doce meses en el que remunera el saldo con un 1% TAE, con posibilidad de subir al 2% si se contratan otros productos y servicios de la entidad bancaria. El ingreso mínimo para poder contratarlo es de 5.000 euros y la cancelación es flexible, es decir que no hay que esperar al vencimiento del mismo para poder retirar el dinero.
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