¿Qué son las Inversiones Alternativas?
Algunos inversores todavía tienen la reticencia a pensar que las inversiones alternativas son una clase exclusiva de activos reservados a grandes patrimonios, pero, en realidad, este tipo de inversiones se presentan como una serie de distintas y variadas opciones al alcance de todos.
Esto hace que se conviertan en una herramienta muy potente para los inversores, ya que les ayuda a impulsar los rendimientos de capital, reducir la volatilidad y conseguir una mayor diversificación de la cartera de inversiones con el objetivo de reducir el riesgo asociado a la misma.
Entre las distintas opciones que nos podemos encontrar dentro del conjunto de inversiones alternativas existentes destaca la inversión en crowdlending ya que se trata de una inversión descorrelacionada de los mercados tradicionales que se caracteriza por ser una inversión a corto plazo con riesgos moderados.
¿Qué es el crowdlending?
El Crowdlending ha experimentado un gran crecimiento en los últimos años, pero aún así, sigue siendo un desconocido para el gran público.
El Crowdlending es una modalidad financiera basada en economía colaborativa. Consiste en el préstamo de dinero de inversores particulares a otros particulares que reciben el préstamo o a empresas que necesitan financiación y la gestión se realiza a través de plataformas online. La financiación solicitada se cubre gracias a pequeñas aportaciones de muchas personas que prestan su dinero para cubrir una determinada operación.
Los inversores que participan en estas operaciones reciben a cambio una rentabilidad (un interés) que paga la Pyme o empresa al finalizar el plazo de la operación. Estos plazos oscilan según el tipo de operación desde los 30 días a los 48 meses.
Según el último Informe sobre Crowdfunding realizado por Universo Crowdfunding, la recaudación total en España ascendió a 167.029.927 de euros en 2020. Volviendo a liderar el listado un año más las plataformas de préstamos (crowdlending), llegando a los 49.158.300 de euros, es decir con una cuota del 29,43% del total recaudado vía crowdfunding.
A excepción del año 2020, que vió reducida la recaudación total en Crowdlending como consecuencia directa de la Covid-19, durante 3 años consecutivos se ha conseguido duplicar esta cifra (2016-2019), manteniendo un ritmo de crecimiento exponencial en España.
A pesar de esta situación excepcional a nivel mundial, la mayoría de plataformas crowdlending se han mantenido y en 2021 han empezado a despegar de nuevo.
Dentro de los tipos de crowdlending, uno de los tipos más relevantes que podemos encontrar son las operaciones de factoring.
El factoring es una financiación a una empresa (PYME y autónomos normalmente) que venden sus productos a grandes empresas o administraciones públicas.
A estos clientes normalmente se les paga al vencimiento de los plazos pactados que oscilan entre los 30 y los 150 días, generando una tensión de caja para ellos. El factoring consiste en adelantar esa factura para que la empresa pueda seguir produciendo para otros clientes, y la financiera o los inversores son los que cobran directamente de la gran empresa o administración pública cuando vence el plazo de la factura.
¿Qué ventajas ofrece la inversión en crowdlending al inversor?
El crowdlending es un tipo de inversión alternativa y descorrelacionada de los mercados financieros tradicionales como pueden ser los mercados bursátiles la inversión en Bolsa o en Fondos de Inversión.
De esta manera el inversor consigue una mayor diversificación de su cartera, y, sobre todo, invierte en un producto cuyos resultados son completamente independientes de la evolución de los mercados financieros. Esto es muy importante, ya que los mercados financieros responden en su gran mayoría, de manera correlacionada ante un suceso, haciendo que todos tus productos de inversión se muevan de la misma manera.
Por ejemplo, con el comienzo de la pandemia, en los países occidentales, las bolsas de todo el mundo y todos sus productos relacionados tuvieron una gran caída que llegó a superar el 30% en algunos productos. Por el contrario, los inversores que habían invertido en una factura de crowdfactoring al 8% anual, obtuvieron su 8% anual, independientemente del comportamiento de los mercados.
Por otra parte, la inversión en factoring como producto de crowdlending, permite al inversor invertir en economía real, sabiendo el nombre de la empresa que recibe la financiación, su ubicación geográfica, los puestos de trabajo que genera y las innovaciones que aporta al sector y a la sociedad en general.
Es por tanto una inversión con impacto directo en las pequeñas y medianas empresas que estamos apoyando permitiendo fortalecer el tejido productivo y laboral del país.
Por último, esta transparencia en la inversión, dista mucho de la inversión tradicional en Fondos, con una gestión mucho más opaca, y donde normalmente no sabemos en qué empresas estamos invirtiendo ni dónde está yendo nuestro dinero.
Una plataforma de crowdlending de referencia en España es Emprestamo, surgida en 2018 con el objetivo de permitir diversificar los riesgos y los plazos de inversión a todos los inversores.
Emprestamo propone un novedoso sistema de factoring por el que adquiere las facturas en nombre de los inversores, quienes a cambio de su inversión consiguen una rentabilidad por la operación con un riesgo menor, más diversificado. Se caracteriza por su cercanía con los inversores, ya que están disponibles vía telefónica o vía email para resolver cualquier duda.
Emprestamo ha financiado más de 17 Millones de euros en más de 1150 operaciones, ofreciendo a sus inversores una rentabilidad media del 6,7 % en el primer semestre del año 2021.
Esta rentabilidad, se fija entre un 4,5% y un 11% anual, dependiendo del riesgo asociado al deudor y al plazo. Ofrece varios tipos de operaciones en función del perfil del usuario quien si lo desea, podrá automatizar sus inversiones y el sistema invertirá automáticamente en las operaciones que cumplan los requisitos previamente fijados.
Si decides invertir en crowdfactoring, ahora, además de la rentabilidad obtenida por las operaciones, Emprestamo te bonificará con un 1% adicional de todo lo que inviertas mediante el registro como inversor en este formulario.
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