RESULTADOS PRIMER SEMESTRE 2011

La entidad gallega destina 207 millones a provisiones en seis meses

La caja de ahorros crece un 3% en depósitos de clientes, que superan los 62.000 millones

La obra social da servicio a  2,4 millones de beneficiarios en el primer semestre

El grupo Novacaixagalicia (NCG) ha obtenido un beneficio antes de impuestos (BAI) de 48,1 millones de euros durante el primer semestre del año, después de haber destinado 207 millones de euros a provisiones, en el marco de una política de máxima prudencia que prioriza el saneamiento del balance frente a los resultados. El esfuerzo en saneamiento eleva el volumen de fondos destinados a cubrir eventuales deterioros en la cartera crediticia o de inmuebles hasta los 3.104 millones de euros, situando la ratio de cobertura de la matriz para el riesgo dudoso en el 73% y en el 27% para los inmuebles adjudicados.

 

La actividad comercial de la caja gallega ha mantenido un importante dinamismo, con un crecimiento del 3% en depósitos durante los seis primeros meses del año, hasta alcanzar los 62.016 millones de euros. El volumen de de negocio del grupo se eleva a 124.628 millones de euros, con un ligero crecimiento del 0,1% en el semestre.

 

Novacaixagalicia continúa avanzando en la ejecución de los ejes prioritarios de su plan de recapitalización:

 

·         Solvencia: El coeficiente de solvencia se eleva al 11,18%, tras crecer un 5,6% en el semestre.

 

·         Eficiencia: Los gastos de explotación del grupo se reducen en un 13,1%.

 

·         Orientación minorista: La entidad matriz concede en seis meses 689 millones en nuevas hipotecas a familias y reduce los préstamos sindicados en un 9%.

 

·         Calidad de activo: El crecimiento de dudosos de la matriz se reduce en un 77% con respecto al aumento experimentado en el primer semestre de 2010.

 

·         Liquidez: La posición de liquidez alcanza los 6.867 millones. Se reduce en 2.794 millones de euros la dependencia de emisiones en mercados mayoristas.

 

 

Beneficio de 48,2 millones

 

El BAI obtenido por el grupo Novacaixagalicia hasta junio, de 48,2 millones de euros, es un 62,6% inferior al obtenido a junio de 2010, debido a las elevadas provisiones realizadas en el último semestre y a las plusvalías generadas por la venta de su participación en Galp en el primer semestre de 2010, que distorsionan la comparación interanual. El resultado consolidado después de impuestos se sitúa en 28,6 millones de euros, mientras que el beneficio neto atribuido a la caja de ahorros es de 26,3 millones de euros.

 

El margen de intereses asciende a 353,1 millones de euros, afectado por el impacto que en los márgenes del sector ha tenido el adverso entorno económico, el incremento de los tipos de interés del pasivo y la fuerte competencia existente por la captación de depósitos. Una vez incorporados los dividendos, los ingresos por comisiones y los resultados de operaciones financieras, el margen bruto alcanza los 686 millones de euros. La cartera de renta variable se reduce en un 17,6% como consecuencia, fundamentalmente, del plan de desinversiones que tiene en marcha la entidad.

 

 

Ahorro de 71 millones

 

Novacaixagalicia ha reducido en 71 millones de euros sus gastos de explotación (gastos de administración y amortizaciones), que ascienden a 469,7 millones de euros, un 13,1% menos que en  junio de 2010. El ahorro recurrente es consecuencia de una severa política de racionalización de costes y de la anticipación de sinergias contempladas en el plan de integración.

 

NCG acaba de culminó el 15 de agosto la unificación de las dos plataformas tecnológicas de sus entidades de origen, casi un año antes de lo proyectado, y anticipará a finales de octubre tanto las salidas por prejubilaciones como la reordenación de la red comercial. Hasta la fecha se han realizado el 70% de las prejubilaciones previstas, lo que supone para la entidad un ahorro de 38,6 millones de euros durante este año. La reestructuración de la red ha permitido el cierre de 221 oficinas (201 sucursales minoristas, 10 de la red internacional, 8 de empresas y 2 centros On).

 

 

Evolución del negocio minorista

 

El volumen total del negocio del grupo alcanza los 124.628 millones de euros, un 0,1% más que en diciembre de 2010, gracias al fuerte dinamismo de la red comercial, especialmente en captación de depósitos. La buena evolución del negocio financiero ha permitido al grupo Novacaixagalicia aumentar su activo total un 3,6% en el semestre, que asciende a 76.132 millones de euros.

 

El volumen de financiación concedida a clientes alcanza los 49.815 millones de euros, un 1,7% menos que en diciembre. La política crediticia incluye una bajada de 1.200 millones de euros en el saldo de grandes préstamos (de más de un millón de euros) y una reducción del 9% en el saldo de préstamos sindicados, con respecto a junio de 2010. En línea con la marcada orientación minorista de su actividad, NCG ha formalizado entre enero y junio cerca de 9.500 hipotecas por importe de 689 millones de euros.

 

La evolución del crédito se ha visto acompañada por una contención en la variación de dudosos, que crecen en 36 millones de euros en el semestre cuando en el mismo período de 2010 se habían incrementado en 154 millones. De este modo, la tasa de morosidad de la matriz se situó en el 6,73%, manteniendo una ratio de cobertura del 73%.

 

Los depósitos de clientes en el balance de la matriz crecen un 3% durante el primer semestre, y se elevan a 62.016 millones de euros. Destaca la buena aceptación que han tenido las campañas comerciales de captación de depósitos a plazo, que hicieron posible incrementar en 617 millones de euros el saldo de esa línea de negocio. La buena dinámica comercial ha permitido la captación de 65.228 nuevos clientes desde su creación el 1 de diciembre de 2010.

 

 

Mejora del nivel de liquidez y capital

 

El crecimiento en captación de depósitos, unido a la menor dependencia de financiación en mercados mayoristas, permiten a NCG incrementar su posición de liquidez, que a junio cubre los vencimientos de deuda de los próximos 12 meses. La caja con sede en Galicia ha terminado el semestre con una capacidad de emisión de 3.541 millones de euros y unos activos líquidos disponibles de 3.326 millones de euros. Novacaixagalicia ha reducido, entre enero y junio, en 2.794 millones de euros su saldo en emisiones en mercados de financiación mayorista.

 

NCG superó en julio los test de estrés de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), con un core tier 1 del 5,3% en el peor escenario diseñado, que se eleva al 6,5% si se contabilizan las provisiones genéricas y subestándar. El resultado convierte a NCG en la única caja de ahorros y una de las cuatro entidades financieras españolas que mejoraría su solvencia en el escenario macroeconómico más adverso proyectado por la EBA para 2012 (con respecto a diciembre de 2010).

 

 

Actividad de la Obra Social

 

Durante el primer semestre de 2011, NCG desarrolló 3.387 actividades socioculturales a través de su inversión social. El grueso de la obra asocial se concentra en proyectos dirigidos a fomentar el empleo y promover el desarrollo económico de Galicia, así como las iniciativas de ayuda a los colectivos más afectados por la crisis. La programación acumula en el semestre 2,4 millones de beneficiarios.

 

La obra social de Novacaixagalicia cuenta con un presupuesto de gasto para este año de 87 millones de euros. La iniciativa con mayor potencia inversora es un plan especial de medidas sociales para paliar los efectos de la recesión económica. El plan anticrisis beneficiará a más de 20.000 personas a través de proyectos como los siguientes:

 

·         Campaña Galicia Solidaria. En colaboración con Cáritas, permitirá atender las necesidades básicas de unas 1.000 familias mediante ayudas para alimentos, vivienda y otros gastos.

 

·         Atención a colectivos desfavorecidos: Contempla ayudas a comedores, albergues y otros recursos y programas para la atención a personas en situación o en riesgo de exclusión. También se ofrecen ayudas a mayores dependientes a través del cheque asistencial y programas de atención a más de 2.500 personas con discapacidad o enfermedades mentales.

 

·         Formación de profesionales y directivos: La Escuela de Negocios Novacaixagalicia ha impartido durante el primer semestre del año 74 programas formativos, con 2.696 alumnos. El programa de becas de iniciación profesional permitirá durante este año la financiación de un centenar de proyectos medioambientales y de innovación, facilitando el acceso al mercado laboral de más de cien titulados universitarios.