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La victoria de los demócratas en el Congreso en las elecciones de medio término no ha sido bien vista por los grandes bancos de Wall Street. Es que los mismos esperan un mayor escrutinio y analistas predijeron que los legisladores investigarían cuestiones relacionadas con el costo de vida y citarían a declarar a los directivos de los bancos, según Nupur Anand, Tatiana Bautzer y Michelle Price en Yahoo Finance.
Los demócratas ya se están preparando para investigar las transacciones comerciales del presidente Donald Trump y miembros de su administración. Fuentes bancarias indicaron que el sector también espera que este cambio radical en Washington permita a los legisladores impulsar medidas enérgicas contra el fraude impulsado por inteligencia artificial o IA.
Abogados y analistas prevén que los demócratas investigarán las prácticas de financiación al consumo que puedan aumentar los costos para los clientes, como las comisiones excesivas, los préstamos abusivos y las hipotecas. Una fuente bancaria señaló que los demócratas también podrían investigar si la reducción de la regulación y la supervisión ha perjudicado a los clientes o debilitado a las entidades crediticias. Otras dos personas indicaron que las entidades crediticias prevén dedicar más tiempo a responder a las consultas del personal y a prepararse para las audiencias.
"Sin duda, habrá intentos de restablecer algunas de las restricciones a los bancos", afirmó Peter Ricchiuti, profesor de la Escuela de Negocios Freeman de Tulane. "Es posible que se reactiven las iniciativas de protección al consumidor".
En 2024, los directores ejecutivos de bancos de Wall Street, desde Jamie Dimon de JP Morgan Chase hasta David Solomon de Goldman Sachs, felicitaron a Trump y lo recibieron como un presidente favorable a las empresas.
En los últimos dos años, el sector ha obtenido importantes beneficios en materia de capital y otras victorias políticas significativas gracias a los reguladores de Trump. Sin embargo, Trump también ha arremetido contra algunos bancos, acusándolos de negar servicios a clientes por motivos políticos y demandando personalmente a JPMorgan. Los bancos han negado las acusaciones de Trump.
Ahora, abogados y asesores señalan que el sector está intentando encontrar la manera de gestionar la situación con los demócratas, quienes asumirán el control de ambas cámaras del Congreso estadounidense en enero, otorgándoles equipos de investigación y poder para emitir citaciones. Muchas empresas de servicios financieros han estado realizando evaluaciones de riesgo de sus relaciones con la administración Trump e identificando áreas que podrían despertar el interés del Congreso, según indicaron. Algunas también están colaborando con legisladores demócratas de alto rango, añadieron.
"Considero que el período comprendido entre ahora y fin de año es uno de los más críticos, ya que se puede realizar un trabajo preventivo importante", declaró Tom Perez, socio del bufete Mayer Brown, en un evento sobre supervisión del Congreso celebrado la semana pasada en Washington. Las empresas deberían verificar si existen investigaciones pendientes del Congreso que no hayan abordado, agregó.
"Esa carta que recibieron hace seis meses podría convertirse en la citación judicial del próximo enero", añadió Brown.
La senadora Elizabeth Warren, la principal demócrata del Comité Bancario del Senado y una crítica de larga data de Wall Street, es vista como la favorita para presidir dicho comité. La representante Maxine Waters es la principal demócrata del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes y la principal candidata para presidirlo.
Ambas han expresado repetidamente su preocupación por la asequibilidad, incluyendo los problemas de vivienda. También han acusado a la administración de debilitar las protecciones financieras para los consumidores. La administración afirma que está reduciendo la burocracia que ha obstaculizado a los prestamistas.
Cuando Waters dirigió anteriormente el comité de la Cámara de Representantes, citó a declarar a los directores ejecutivos de los bancos más grandes, y los analistas de TD Cowen indicaron el miércoles que esperaban que se repitiera la situación. También señalaron riesgos políticos como los topes a las tasas de interés de las tarjetas de crédito, un tema en el que ambos partidos coinciden en gran medida.
"El control total del Congreso probablemente aumenta las probabilidades de que los directores ejecutivos de los bancos sean citados ante el Congreso, y sus empresas estarán cada vez más sujetas a audiencias", escribieron los analistas de TD Cowen.
Oportunidad para beneficiarse
Los bancos aún ven una oportunidad para impulsar algunas políticas a su favor y se han estado uniendo en torno a una idea específica: lograr que las empresas tecnológicas y de redes sociales hagan más para frenar el fraude financiero que perjudica a los consumidores, según cuatro fuentes bancarias.
La rápida evolución de la IA está impulsando estafas financieras cada vez más sofisticadas, lo que aumenta el riesgo para los clientes bancarios.
"Debemos tomar medidas para proteger a nuestros clientes", declaró Stephen Steinour, CEO de Huntington Bancshares, en una entrevista con Reuters. Añadió que estas empresas tecnológicas deben comprometerse a excluir las cuentas vinculadas a estafadores. Steinour afirmó que existe una buena probabilidad de obtener apoyo bipartidista en este tema.
Una fuente del sector bancario indicó que la industria cree que podría aprovechar la fuerte oposición de los votantes al desarrollo de la IA y a la infraestructura, como los centros de datos, evidenciada en las elecciones de mitad de mandato, para impulsar el tema del fraude en el Congreso. Como parte de este esfuerzo, los bancos también podrían presionar a los legisladores para que revisen las regulaciones que rigen las transferencias electrónicas, según una antigua fuente regulatoria familiarizada con el asunto.
Según fuentes bancarias, los bancos se están preparando para dialogar con los legisladores desde el principio sobre temas que probablemente generen escrutinio, como el fraude, las comisiones por el uso de tarjetas de crédito, la inteligencia artificial y la protección al consumidor.
"En nuestra opinión, es probable que la racha de legislación favorable a los bancos haya llegado a su fin", escribieron los analistas de TD Cowen.
