Como bien sabes, el interés compuesto y el tiempo son las claves necesarias para que puedas jubilarte millonario. Ahora bien, depende totalmente de la edad que tengas. No es lo mismo empezar a invertir con 60 años, que con 30, o que hayan invertido un dinero en tu cuenta cuando eras niño. Y de eso depende el tiempo que necesitas.
Por ejemplo, pongámonos en el peor de los casos. Tienes 62 años, y te quedan 5 para jubilarte. Pues la cantidad que vas a necesitar difiere abismalmente de la que necesitarías en caso de ser un chaval. Ahora te cuento, pero te dejo la tabla resumen aquí para que lo veas. He supuesto una rentabilidad anualizada algo inferior a la del S&P 500 (10%) y los cálculos son nominales.
Años | Edad | Inversión necesaria | Valor final | ¿Cuánto son intereses? | % |
5 | 62 | 625.000 € | 1.006.568,75 € | 381.568,75 € | 37,91% |
10 | 57 | 390.000 € | 1.011.559,56 € | 621.559,56 € | 61,45% |
20 | 47 | 150.000 € | 1.009.124,99 € | 859.124,99 € | 85,14% |
30 | 37 | 58.000 € | 1.012.065,33 € | 954.065,33 € | 94,27% |
40 | 27 | 22.500 € | 1.018.333,25 € | 995.833,25 € | 97,79% |
60 | 7 | 3.300 € | 1.004.789,41 € | 1.001.489,41 € | 99,67% |
Vaya por delante que, si hacen esto por ti cuando tienes 7 años, te aconsejo que la cantidad invertida sea mayor, porque la inflación también va a pesar. De todos modos, si los mercados diesen un 12% anualizado y la inflación fuese del 2%, se quedaría como está en términos reales. Hecha esta precisión, seguimos.
Fuente: Carlos Arenas Laorga
Como ves en la gráfica y en la tabla, no tiene absolutamente nada que ver si empiezas a falta de 10 años para jubilarte que cuando eres un pipiolo. Cuando faltan 10 años para jubilarte necesitas 390 mil euros, y que no te pillen 2 años de caídas para poder mantener ese 10%. “Solo” el 61,45% de lo que obtienes al final son intereses, el resto es capital que aportas tú.
Ahora bien, imagina (o no lo imagines) que tienes 47 años. Te faltan 20 para jubilarte. Pues con 150 mil euros te da para jubilarte millonario. Ya no digamos si tienes 37 años. Con esa edad, a falta de 30, como mínimo, para jubilarte, podrías aportar menos de 60 mil euros. Y el 94,3% del patrimonio final lo habrían generados los intereses mientras tú dormías plácidamente. Capitán general, ¿no?
Si eres un jovenzuelo de 27, te bastaría con 22,5 mil euros. A poco que tengas un trabajo y todavía no te hayas independizado, no es misión imposible ni mucho menos.
Y ya si tus padres te ponen un dinerillo invertido cuando eres un niño, el final de lo que obtienes son intereses en un, atención… pon redoble de tambores… ¡99,7%! Vamos, que no has hecho nada. Primero porque lo pusieron tus padres, pero también porque casi la totalidad son intereses. El dinero trabaja por ti. Así que ya sabes qué regalar por los cumples hasta que cumpla 7 años, por la primera comunión, etc. Unas pequeñas aportaciones y le solucionas una buena papeleta. Porque ten claro que las pensiones de los jóvenes no son lo que están devengando.
