Cada vez somos más consciente de la importancia de ahorrar y contar con un ingreso extra para cuando llegue el momento de la jubilación, sobre todo teniendo en cuenta la incertidumbre que existe alrededor de la sostenibilidad de las pensiones públicas. Existe una amplia variedad de productos que permiten a los usuarios ir separando dinero de manera periódica, invertirlo y planear el futuro con una fuente de ingresos extra, y los planes de pensiones, tanto individuales como de empresa, son una gran alternativa, ya que ofrecen al cliente la posibilidad de adaptar el producto en función de su perfil y sus necesidades y son uno de los productos de ahorro más atractivos del mercado.

Además, entre sus ventajas cabe destacar que su solvencia y su funcionamiento están totalmente controlados, y permiten a los clientes disfrutar de reducciones fiscales en el IRPF por el importe aportado; estas ventajas admiten un máximo de 2.000€ anuales hasta el 1 de enero de 2022; a partir de entonces, según los Presupuestos Generales del Estado presentados, el importe podría reducirse a 1.500€ al año.

Para la directora de Ahorro y Pensiones de BanSabadell Vida y Pensiones, Esther Pichardo, “los planes de pensiones son productos pensados para el ahorro a largo plazo y sus inversiones se realizan con este objetivo temporal. Pocos productos existen con un horizonte temporal tan largo”.

Qué hay que saber antes de contratar un plan de pensiones

Hay que analizar la oferta, ya que hay diferentes tipos de planes de pensiones en función de diferentes aspectos como el horizonte temporal planteado, o si la inversión es en renta fija o variable. Por ejemplo, los planes de pensiones ciclo de vida del Banco Sabadell, los Sabadell Planes Futuro, tienen como horizonte el momento de la jubilación y va adaptando anualmente las inversiones según evoluciona el perfil del cliente. Esto hace posible que la gestión se adapte a cada persona, ajustando de manera automática sus inversiones y reduciendo el riesgo cuando se va acercando el momento de la jubilación. De este modo, la cartera se adapta a los diferentes momentos de su vida y es más fácil planificar la jubilación sin sobresaltos. Banco Sabadell ofrece unos incentivos por movilizaciones de planes de pensiones a partir de 4.000€ sin importe máximo de incentivo a abonar, por lo que se puede obtener un incentivo económico del 6% con compromiso de permanencia de 9 años por traer su plan de pensiones de otra entidad a Banco Sabadell.

Hay que conocer la capacidad de ahorro y sus objetivos. Lo más común es que cuando se es joven la posibilidad de ahorrar sea menor y que esta aumente a lo largo de los años. Por ello, los planes de pensiones permiten que las aportaciones vayan variando con el paso del tiempo y se incrementen a medida que las condiciones salariales mejoren.

El perfil de riesgo de cada persona también es clave. Normalmente, los ahorradores más jóvenes, que cuentan con más margen de tiempo hasta la jubilación, suelen ser más agresivos y pueden asumir un riesgo mayor. Sin embargo, aquellos clientes de edad más avanzada acostumbran a ser más conservadores y acuden, sobre todo, a la renta fija.

¿Cuál es la cantidad adecuada que deberían destinar a su plan de pensiones? Hay que pensar en qué nivel de vida se quiere mantener cuando llegue el momento de jubilarse. Y no se trata de una cuestión trivial, tal como indica Pichardo, “no necesitará la misma pensión una persona que tenga aún algún hijo a su cargo que otra que no lo tenga; o la que desee viajar frente a la que prefiera quedarse en casa”. Es importante hacer una previsión de los ingresos (pensión pública, alguna vivienda en alquiler, etc.) y los gastos (vivienda, seguros, alimentación, ocio, etc.) que cada persona calcula tener a partir de su jubilación. Una vez se tienen estos datos, el resultado reflejará la cuantía aproximada que se necesitará complementar con el plan de pensiones.

Finalmente, la gente tiene que ser consciente , tanto y como señalan desde Banco Sabadell, que la edad es clave y que cuanto antes se empiece a ahorrar más fácil será alcanzar el objetivo marcado y menos dinero será necesario para lograrlo. En esta línea, por ejemplo, a una persona joven de hasta 35 años le bastaría con destinar un 10% de sus ingresos mensuales, mientras que la cantidad se duplicaría para aquellas que sean más mayores.

Precisamente, Banco Sabadell dispone de diferentes planes de pensiones individuales que se adapta a la mayoría de perfiles de riesgo, desde el más moderado y conservador apostando por la renta fija hasta de los más arriesgados, invirtiendo una parte importante en renta variable. Dentro de cada una de las fichas de los planes de pensiones del Banco Sabadell el usuario encontrará toda la información al detalle, rentabilidad acumulada, gastos de gestión, opiniones y en qué invierte cada uno de ellos.