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Cada vez más inversores están sustituyendo la pregunta «¿es hoy un buen momento para invertir?» por otra diferente: «¿cómo puedo mantener mi estrategia durante los próximos diez o veinte años?». Sobre esta idea se apoyan los planes de inversión automatizados, una herramienta diseñada para facilitar la constancia y reducir la dependencia de las decisiones puntuales.
En este contexto, la plataforma de inversión Freedom24 lanza un plan de inversión con ETFs que permitirá realizar inversiones periódicas automáticas sin comisión de trading ni comisión por la aportación. La funcionalidad pone el foco en algunos de los principios más relevantes de la inversión a largo plazo: la sistematización, la constancia, el interés compuesto y la estrategia DCA —Dollar Cost Averaging—.
En lugar de tratar de anticipar las subidas y bajadas de los mercados, el DCA consiste en realizar aportaciones periódicas y regulares. De esta forma, el inversor puede mantener su estrategia independientemente de las fluctuaciones puntuales y favorecer la acumulación de capital a largo plazo mediante el interés compuesto.
Para muchos inversores, la automatización representa un paso más dentro de la evolución de su estrategia. A medida que una cartera crece, también aumenta la importancia de contar con herramientas que permitan gestionarla de una manera más estructurada, flexible y eficiente. El objetivo no es simplemente invertir más veces, sino facilitar que una estrategia pueda mantenerse durante años sin depender del estado de ánimo o de intentar adivinar qué hará el mercado la semana siguiente.
El funcionamiento del servicio permite configurar una inversión recurrente de manera similar a una suscripción. Para comenzar, el cliente debe elegir el ETF, determinar el número de unidades o el importe que desea invertir, establecer una frecuencia semanal o mensual y seleccionar la tarjeta bancaria desde la que se realizará el cargo.
En cada fecha programada, la plataforma transfiere automáticamente el dinero a la cuenta de inversión y ejecuta la compra del ETF seleccionado. De esta manera, el usuario puede convertir una decisión de inversión puntual en un hábito vinculado a sus objetivos personales, como complementar su jubilación, financiar la educación de sus hijos, adquirir una vivienda o avanzar hacia una mayor independencia financiera.
Cuando una estrategia implica realizar una compra cada semana o cada mes durante años, incluso las pequeñas comisiones pueden terminar acumulándose y reducir el capital destinado a la inversión. Por este motivo, los costes de cada operación adquieren una relevancia especialmente elevada en las estrategias recurrentes.
La principal novedad del Plan de Inversión de Freedom24 es que las compras automáticas recurrentes se realizan sin comisión de trading ni comisión por la aportación automática. El resto de las operaciones efectuadas fuera del plan mantienen las tarifas habituales del bróker. No obstante, pueden existir otros costes, como los gastos de conversión de divisa o las comisiones aplicadas por la entidad bancaria del cliente.
Automatizar la inversión para reducir las decisiones precipitadas
Uno de los principales beneficios de automatizar las aportaciones es reducir el componente emocional que suele acompañar a las decisiones de inversión. Muchos inversores retrasan sus compras esperando una corrección del mercado, invierten de forma impulsiva cuando los precios suben o paralizan sus aportaciones durante los periodos de volatilidad.
La inversión sistemática pretende evitar estos comportamientos al convertir el ahorro y la inversión en un proceso planificado. Una vez establecido el importe, el activo y la frecuencia, las aportaciones se realizan automáticamente de acuerdo con la estrategia definida por el usuario.
La teoría del Dollar Cost Averaging parte de la dificultad de acertar de forma consistente cuál es el mejor momento para entrar en el mercado. Al invertir periódicamente, se adquieren participaciones tanto en momentos de precios elevados como en periodos de caídas, reduciendo así el riesgo de concentrar toda la inversión en un único punto de entrada.
Este sistema no elimina el riesgo de mercado ni garantiza una rentabilidad positiva, pero puede ayudar a mantener una estrategia más disciplinada. Su finalidad no es anticiparse a los movimientos del mercado, sino construir el hábito de invertir con regularidad y facilitar que el plan se mantenga durante horizontes temporales prolongados.
El Plan de Inversión puede convertirse así en una puerta de entrada sencilla para comenzar a construir una cartera a largo plazo en Freedom24: empezar con un ETF, automatizar las aportaciones y, a medida que aumenten el capital, los conocimientos y la experiencia del inversor, ampliar progresivamente la estrategia mediante otros instrumentos y herramientas disponibles en la plataforma.
ETFs reales y una amplia oferta de mercados
Freedom24 destaca varios elementos diferenciales de su servicio de inversión recurrente respecto a otras alternativas disponibles en el mercado.
Las compras se realizan sobre ETFs cotizados mediante unidades completas, no sobre productos sintéticos ni participaciones fraccionadas. Además, a diferencia de otros planes de inversión periódica limitados a un catálogo cerrado, Freedom24 permite aplicar esta estrategia sobre una amplia selección de ETFs elegibles disponibles en la plataforma.
Esta variedad permite construir estrategias más flexibles y adaptadas a los objetivos de cada inversor. Por ejemplo, el usuario puede comenzar con un único ETF diversificado o distribuir sus aportaciones entre varios instrumentos vinculados a diferentes mercados, sectores, regiones o tipos de activo.
La plataforma ofrece acceso a más de 3.600 ETFs y más de 40.000 acciones cotizadas en más de veinte bolsas de América, Europa y Asia. Esta amplitud de mercados permite que el inversor no tenga que limitarse a una selección reducida de productos y pueda evolucionar hacia una gestión más completa de su cartera conforme aumenten su patrimonio y su experiencia.
Otra característica es la posibilidad de mantener varias posiciones recurrentes dentro del mismo plan. Esto facilita construir una cartera diversificada mediante diferentes ETFs o combinar distintos instrumentos elegibles dentro de la operativa automática.
De este modo, Freedom24 no presenta el plan únicamente como una funcionalidad para programar compras, sino como una herramienta para acompañar al inversor en distintas etapas: desde sus primeras aportaciones periódicas hasta la construcción de una cartera más amplia, diversificada y estructurada.
Particularidades del funcionamiento
El servicio incorpora algunas condiciones operativas que deben tenerse en cuenta antes de configurar el plan. La primera compra no se ejecuta inmediatamente después de su creación, sino el primer día hábil de mercado de la semana siguiente en los planes semanales o del mes siguiente en los planes mensuales.
Asimismo, las operaciones se realizan únicamente sobre unidades completas del ETF. Si el importe disponible no permite adquirir al menos una participación, la compra no se ejecutará y el sistema volverá a intentarlo durante los siguientes días hábiles, hasta que sea posible realizar la operación o el usuario cancele el plan.
Cuando la inversión se configura por importe y la cantidad disponible es superior al precio de las unidades adquiridas, el dinero sobrante permanece como saldo en efectivo dentro de la cuenta de inversión.
El usuario puede revisar y adaptar su estrategia a medida que cambien sus circunstancias personales, su capacidad de ahorro o sus objetivos. Esta flexibilidad permite comenzar con aportaciones asumibles y modificarlas progresivamente sin renunciar a la automatización del proceso.
Con esta iniciativa, Freedom24 refuerza una tendencia creciente dentro de la industria de la inversión: facilitar que los ahorradores puedan construir patrimonio de manera constante, automatizada y estructurada. El protagonismo deja así de recaer en el intento de anticipar el siguiente movimiento del mercado y pasa a centrarse en la disciplina, la planificación y la capacidad de mantener una estrategia a largo plazo.
Este contenido se ha creado en colaboración remunerada con Freedom24.
Aviso de riesgo: invertir en instrumentos financieros conlleva riesgo de pérdida de capital. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Este contenido tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento ni una recomendación personalizada de inversión. Antes de tomar cualquier decisión, deben evaluarse las características y los riesgos del instrumento de acuerdo con los objetivos, los conocimientos y la situación financiera de cada inversor. La oferta de comisión del 0% se aplica exclusivamente a las operaciones realizadas mediante el Plan de Inversión con ETF de Freedom24. Pueden aplicarse otros costes.
