1. ¿Cuál es la misión y visión de Lightyear y cómo se reflejan en los servicios que ofrecen?
Lightyear es una fintech europea fundada en 2020 por un grupo de exdirectivos de Wise con una visión clara: democratizar la inversión y facilitar el acceso a los mercados globales de forma sencilla, transparente y accesible para todo tipo de inversores. Desde sus inicios, la plataforma ha buscado romper las barreras tradicionales que dificultan la inversión, como las comisiones ocultas, la complejidad de los productos financieros y la falta de acceso a mercados internacionales.
Nuestra plataforma permite a los usuarios invertir en más de 5.000 acciones y ETFs de Europa, Reino Unido y Estados Unidos, además de ofrecer carteras de ahorro basadas en fondos del mercado monetario gestionados por BlackRock, una de las gestoras más prestigiosas a nivel mundial. También ofrecemos cuentas multidivisa en euros, dólares y libras, lo que elimina las fricciones habituales en la inversión internacional y permite a los clientes gestionar sus activos de forma flexible y eficiente.
Estamos presentes en varios países europeos y opera bajo la regulación de la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA) para la Unión Europea y la Financial Conduct Authority (FCA) para el Reino Unido, lo que garantiza un entorno seguro, transparente y confiable para nuestros clientes.
Además, Lightyear cuenta con el respaldo de inversores de renombre internacional como Lightspeed Venture Partners (uno de los fondos de capital riesgo más grandes de Estados Unidos) Mosaic Ventures y Sir Richard Branson, lo que refuerza nuestra capacidad para innovar y crecer en un mercado altamente competitivo.
Nuestra misión va mucho más allá de simplemente ofrecer rentabilidad a corto plazo. Buscamos que cualquier persona, independientemente de su experiencia o capital inicial, pueda convertirse en un inversor de éxito con una mentalidad a largo plazo. Fomentamos la diversificación de activos y la toma de decisiones financieras inteligentes, apoyándonos en tres pilares fundamentales: eliminar comisiones ocultas y ofrecer acceso gratuito a ETFs, proporcionar cuentas multidivisa para invertir sin barreras en euros, libras y dólares facilitando el acceso global a miles de acciones y fondos de alta calidad. Así, Lightyear no solo ofrece una plataforma tecnológica avanzada, sino también un compromiso con la educación financiera y la transparencia que empodera a los inversores para alcanzar sus objetivos financieros con confianza y seguridad.
2. ¿Qué innovaciones o tecnologías diferencian a Lightyear de otros brokers del mercado?
Lightyear destaca en el panorama de la inversión europea por su enfoque innovador, tecnológico y transparente, que lo sitúa como una alternativa real frente a los brokers tradicionales y otros neobrokers. Una de las principales diferencias es su estructura de
comisiones: Lightyear elimina las comisiones ocultas y ofrece operaciones con acciones y ETFs a costes muy bajos, llegando incluso a cero en el caso de los ETFs, y con un máximo de 1€ o $1 por transacción en acciones europeas y estadounidenses. Además, no existen cargos por custodia, mantenimiento, inactividad o retiradas, lo que permite a los inversores operar de forma eficiente y sin sorpresas en los costes.
Otra ventaja clave es la posibilidad de mantener cuentas multidivisa en euros, dólares y libras. Esto permite a los usuarios invertir en diferentes mercados sin incurrir en altas comisiones de conversión y gestionar su liquidez en la moneda que prefieran. La tarifa de conversión de divisa es competitiva, del 0,35%, y se puede evitar manteniendo los saldos en la divisa deseada.
Tecnológicamente, Lightyear ha desarrollado su propia infraestructura, lo que le permite conectar directamente con los mercados globales, reducir costes y escalar sin depender de intermediarios. Esta independencia tecnológica se traduce en una experiencia más ágil, precios más competitivos y una mayor capacidad de innovación frente a otros brokers que dependen de proveedores externos.
Asimismo Lightyear va evolucionando con la inteligencia artificial, ayudando a dar más información sobre los activos de la plataforma y el porqué de ciertos movimientos. Esto es solo el principio de lo que el equipo tiene pensado desarrollar en los próximos años.
3. ¿Cómo aseguran la transparencia y la seguridad en las operaciones e inversiones de sus clientes?
La protección de los activos de nuestros clientes es una prioridad absoluta en Lightyear, y para ello hemos establecido un marco robusto basado en cuatro pilares fundamentales:
Segregación de Activos:
Lightyear mantiene los fondos y valores de los clientes completamente separados de los activos propios de la empresa. Esta segregación se realiza en cuentas bancarias independientes, tal y como exigen los principales reguladores europeos y británicos, como la EFSA y la FCA. Así, incluso en el improbable caso de insolvencia de Lightyear, los activos de los clientes no pueden ser utilizados para cubrir deudas de la compañía y permanecen siempre identificados como propiedad exclusiva del cliente.
Custodia de Valores:
Los valores adquiridos por los clientes a través de Lightyear se custodian en depósitos centrales de valores (CSD) y bancos custodios de primer nivel, como ABN AMRO Bank y fondos del mercado monetario BlackRock. Este modelo garantiza que los activos estén siempre registrados a nombre del cliente y no puedan ser utilizados por ninguna entidad para fines propios. Además, la propiedad de los valores está asegurada incluso si se mantienen en cuentas ómnibus segregadas, reforzando la protección jurídica y operativa de cada inversor.
Garantía de Fondos:
Todos los clientes europeos de Lightyear están protegidos por el Fondo de Protección del Inversor de Estonia (EFSA), que cubre hasta 20.000€ por cliente en caso de quiebra o
fraude. Para inversiones en dólares estadounidenses, la protección se extiende hasta $500.000 bajo el esquema de EE. UU. En el Reino Unido, los clientes de la entidad regulada por la FCA cuentan con la cobertura del Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que protege hasta £85,000 por persona y empresa. Estas garantías se suman a la obligación de mantener los activos segregados, lo que en la práctica asegura la devolución íntegra de las inversiones, independientemente del importe.
Supervisión y Auditorías:
Lightyear está regulado por la EFSA en la Unión Europea y la FCA en el Reino Unido, dos de los organismos más exigentes en materia de supervisión financiera. Realizamos auditorías externas anuales para verificar la segregación de activos y la integridad de los registros, enviando estos informes directamente a los reguladores. Además, contamos con un equipo interno dedicado exclusivamente a la protección y reconciliación diaria de los activos de los clientes, apoyado por sistemas resilientes y copias de seguridad constantes para garantizar la máxima seguridad y transparencia en todo momento.
Este enfoque integral nos permite ofrecer a nuestros clientes una plataforma donde pueden invertir con total confianza, sabiendo que sus activos están protegidos bajo los más altos estándares internacionales.
4. ¿Qué estrategias utilizan para adaptarse a las constantes evoluciones del mercado financiero y a las tendencias tecnológicas?
La industria financiera evoluciona rápidamente y, en Lightyear, nos anticipamos a estos cambios con un enfoque innovador y centrado en el cliente. En primer lugar, apostamos por comisiones transparentes y competitivas, eliminando tarifas innecesarias y asegurando que nuestros usuarios siempre sepan exactamente cuánto pagan por sus inversiones. Esta política de precios claros nos diferencia y genera confianza entre los inversores.
Además, ampliamos constantemente nuestra gama de productos. En 2024 incorporamos los fondos del mercado monetario gestionados por BlackRock, que ofrecen una alternativa de bajo riesgo y alta liquidez en euros, dólares y libras, con comisiones muy bajas (o inexistentes) que revestimos de Carteras de ahorro para mayor facilidad y experiencia del usuario final.
También seguimos añadiendo nuevas acciones y ETFs temáticos, y geográficos a la plataforma, para estar constantemente actualizados con lo que ofrecen las grandes gestoras.
La evolución tecnológica es clave en nuestra estrategia. Mejoramos continuamente nuestra infraestructura tecnológica para ofrecer una experiencia de usuario ágil, segura y eficiente, lo que también nos permite reducir costes operativos y trasladar ese ahorro a nuestros clientes. Así nos adaptamos a las tendencias del mercado y ofreciendo soluciones modernas para todo tipo de inversores.
5. ¿Cuáles son sus planes de crecimiento y qué nuevas funcionalidades o servicios esperan implementar en el futuro?
España es un mercado clave para Lightyear y, tras duplicar el número de clientes y triplicar los activos bajo gestión en el último año, nuestra estrategia de crecimiento se centra en consolidar y ampliar nuestra presencia en el país. Para 2025, prevemos un incremento superior al 170% tanto en clientes como en volumen de activos gestionados, impulsados por la buena acogida de productos como nuestras carteras de ahorro y el universo de ETFs sin comisiones de ejecución.
Uno de nuestros principales objetivos es reforzar la presencia en medios y el reconocimiento de marca, posicionándonos como el neobroker de referencia en inversión global con las tarifas más bajas y una propuesta centrada en la transparencia. Queremos que Lightyear sea la primera opción para particulares, empresas y autónomos que buscan invertir de forma sencilla, eficiente y sin comisiones ocultas.
En cuanto a producto, seguimos ampliando nuestra oferta con nuevas funcionalidades y herramientas avanzadas para el usuario español. Esto incluye la incorporación de más opciones de inversión, y el desarrollo de soluciones adaptadas tanto a perfiles ahorradores como a inversores más experimentados. Además, estamos trabajando en nuevas funcionalidades específicas muchas de ellas basadas en la inteligencia artificial que ayudarán a los usuarios y aportarán más información sobre los productos financieros en la plataforma.
Queremos acompañar a nuestros usuarios en todo el proceso, desde los primeros pasos hasta la diversificación avanzada de sus carteras.
A nivel tecnológico, Lightyear continuará optimizando su plataforma y su infraestructura propia para garantizar una experiencia de usuario ágil, segura y eficiente, con menores costes operativos y una mayor capacidad de innovación.
En el futuro, seguiremos expandiéndonos en Europa y reforzando nuestra apuesta por el mercado español, con el objetivo de liderar la nueva generación de inversión global y seguir ofreciendo productos modernos, flexibles y transparentes que respondan a las necesidades reales de los inversores de hoy
