Estamos en la Bolsa, el corazón histórico del mercado financiero español. En este entorno en constante cambio, ¿cómo ha evolucionado la figura del agente financiero en los últimos años?
Creo que hay dos características principales en la evolución de la figura del agente financiero.
- La primera es que se ha consolidado como una figura relevante en el ecosistema financiero español. Históricamente, el agente financiero era una figura algo exótica que conocíamos bien de otros mercados (como el anglosajón, holandés, alemán o italiano), pero en España carecía de suficiente consolidación y no se le reconocía como una entidad propia y relevante. En la actualidad, ya está completamente consolidada como una figura conocida, solvente y dotada de prestigio.
- La segunda característica, que acompaña a este reconocimiento y consolidación, es una importante profesionalización. Esta mejora se refleja tanto en el conocimiento de los mercados y de la normativa aplicable, como en los modelos operativos característicos de esta figura.
En resumen: consolidación y profesionalización.
La banca tradicional ha cerrado muchas sucursales y el cliente a menudo se siente desatendido. ¿Es este el momento dorado para el asesoramiento financiero independiente o de agente vinculado?
Sí, sin ninguna duda.
Toda la banca ha desplazado el tratamiento personalizado en el ámbito de la inversión exclusivamente hacia los grandes patrimonios. En consecuencia, el cliente de banca personal o banca privada con un patrimonio inferior se ha quedado sin ese acompañamiento tradicional.
Cuando un cliente con un patrimonio relativamente importante busca un servicio independiente y personalizado, ya no lo encuentra en la banca tradicional y tiene que acudir a figuras como el agente financiero.
¿Cuál es el ADN de Caser Asesores Financieros? ¿Qué os diferencia de otros modelos que existen actualmente en el mercado?
Tenemos dos características fundamentales.
- En primer lugar, formamos parte de un gran grupo asegurador, el Grupo Helvetia, nacido en 1850. Esto nos aporta solvencia, seguridad, una visión a largo plazo y la ausencia de conflictos de interés. Al diseñar planes estratégicos a diez años, demostramos nuestra visión de futuro; y estas cualidades propias de una gran aseguradora se trasladan muy bien al entorno de la banca privada.
- En segundo lugar, contamos con un modelo de agente financiero bastante diferenciado en el mercado, donde tratamos a nuestros agentes de igual a igual. Es un modelo que ofrece un alto grado de personalización y acompañamiento. Escuchamos de manera activa a nuestros agentes para adaptar nuestra propuesta de valor a sus demandas reales; no es un mero modelo de adhesión, sino uno de socios de igual a igual.
El concepto de 'arquitectura abierta' suena mucho en el sector. ¿Cómo lo aplicáis en Caser y cómo beneficia al patrimonio del cliente final?
Los modelos de arquitectura abierta son claramente ganadores por dos razones principales:
- Primero, al no comercializar producto propio, no se generan conflictos de interés; buscas lo mejor del mercado basándote estrictamente en una cuestión de precio y calidad.
- Segundo, es evidente que ninguna gestora en el mundo, por grande que sea, dispone de los mejores productos en todas las categorías del mercado. Si deseas seleccionar el vehículo más adecuado para el perfil y los objetivos del cliente en cada situación, debes tener la capacidad de elegir los mejores productos de todas las casas a nivel mundial.
En un mundo donde la inteligencia artificial y los 'robo-advisors' están a la orden del día, ¿por qué sigue siendo insustituible el factor humano, la figura del agente físico?
Existen dos factores principales por los que el factor humano sigue siendo vital.
- El primero es la gestión de las emociones: nadie entiende mejor a una persona que otra persona. Por muy avanzada que esté la inteligencia artificial, a las personas hay que conocerlas a medio y largo plazo. Un agente financiero que te ha acompañado a lo largo del tiempo conoce tus objetivos y tus miedos, lo cual es insustituible.
- El segundo factor atañe al comportamiento de los mercados, que no siempre son eficientes. Los roboadvisors operan de manera muy automatizada y funcionan bien en escenarios estables y eficientes. Sin embargo, en situaciones de alta volatilidad y de irracionalidad, ya sea por cuestiones geopolíticas o estratégicas, la gestión activa tiene mucho que aportar.
La gestión pasiva es óptima para mercados completamente racionales, pero ante la alta volatilidad actual, la gestión activa y el acompañamiento humano resultan fundamentales.
¿Cuáles son los retos y objetivos de crecimiento que se marca Caser Asesores Financieros para los próximos años?
Estamos creciendo de manera muy importante durante los últimos años, consolidándonos como una de las entidades más relevantes en el mercado del asesoramiento patrimonial a través de agentes financieros. Nuestro objetivo es mantener este fuerte ritmo de crecimiento basándonos en dos ejes de actuación:
- Por un lado, la captación de talento. Seguimos trabajando para ser la principal alternativa en España para aquellos agentes financieros que busquen un modelo como el nuestro.
- Por otro lado, la mejora continua de nuestra propuesta de valor, optimizando tanto la oferta de producto como la tecnología, para dar respuesta a cualquier demanda que nos presenten nuestros clientes y nuestros agentes financieros.
