El mercado del corretaje minorista está muy polarizado entre neobrókers automatizados de bajo coste y la banca tradicional con altas comisiones de custodia. ¿Cuál es el hueco exacto que viene a ocupar Bolsa+ y qué valor diferencial aporta ese acompañamiento especializado frente a una plataforma puramente tecnológica?
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Como bien describes, lo que viene a ocupar es ese hueco que pensamos que se ha descuidado un poco del trato personalizado: poder entender y que haya una persona que sea tu referencia en la entidad, que pueda analizar contigo la cartera y entender qué tipo de perfil de inversor eres. Ya se da por descontado que toda esa agilidad tecnológica y costes reducidos los tengas implementados.
Por ello, el servicio de Bolsa+ no viene a ser una suscripción que añada un coste, sino que simplemente sube unos cuantos puntos en cada una de las transacciones. Se tiene que cobrar y valorar ese servicio, pero sin suponer un cambio sustancial, manteniendo unas comisiones bastante competitivas y por debajo de la banca tradicional.
Lo que conseguimos con esto es tener la agilidad y tecnología de los brokers, pero con el servicio de la banca de inversión: tener a esa persona que puedas contactar, sin pasar por dieciocho intermediarios para contar la misma historia, manteniendo una relación personal fuera de las máquinas.
Muchos inversores no mueven sus carteras por miedo a trámites lentos, bloqueo temporal de títulos o desajustes en el precio medio de adquisición (antigüedad fiscal). ¿Cómo aborda Banco BiG el proceso en Trae Tu Cartera para garantizar agilidad y asegurar que el traslado entre depositarios no genere dolores de cabeza fiscales al cliente?
Tenemos un sistema depurado en el que intentamos que convivan ese valor añadido que nosotros damos, el servicio y la atención personalizada, con una tecnología robusta y eficiente.
En el proceso de Trae tu cartera, ponemos a disposición del cliente un traspaso completamente online, sin que tengan que rellenar documentos o hacer trámites que puedan producir inconvenientes o retrasos. Buscamos estandarizar y depurar muy bien el proceso entre intermediarios para que todo el traspaso se haga de una manera rápida y eficiente, siendo solo una gestión necesaria para que los títulos estén aquí y se pueda empezar a utilizar Bolsa+.
Con la combinación de Bolsa+ y la campaña de captación de carteras, ¿se dirigen principalmente a un inversor activo (trader) que busca herramientas de ejecución y análisis técnico, o al inversor patrimonialista de largo plazo enfocado en acciones globales y ETFs? ¿Cómo conviven ambos perfiles en su plataforma?
Está enfocado en absolutamente todos. Como no es un sistema automatizado o robotizado, no tenemos que catalogar un único perfil. Para eso estamos nosotros, los diferentes perfiles que pertenecemos a Bolsa+, que somos capaces de entender a los clientes.
Dependiendo de la operativa que lleve el cliente, se le derivará a uno de los especialistas u otro, según se enfoque en análisis técnico, análisis fundamental, largo o corto plazo, y los productos que trabaje. Así hay cabida para todos y aquellos perfiles que operan de una determinada manera pueden tener una relación más cercana con especialistas en su área.
La campaña de "Trae Tu Cartera" incluye incentivos claros de entrada, como periodos sin custodia u operaciones de compraventa bonificadas. ¿Cuál es el plan para retener a ese inversor una vez transcurridos los primeros meses promocionales y evitar que vuelva a rotar de bróker?
Somos conscientes de que la oferta es potente en el sector, pero pensamos que el cliente que viene por ese valor añadido será capaz de valorarlo. Ahora mismo no hay ningún competidor enfocándose en este nicho aportando este servicio: seguimiento, tesis de inversión, acompañamiento, revisión, monitorización y una relación muy cercana, siempre sin tocar la barrera del asesoramiento.
Creemos que esto no se estaba haciendo; antes estaba segmentado en altos patrimonios y nosotros queremos democratizarlo para que sea accesible a todo tipo de inversores y carteras.
Banco BiG ha tenido un fuerte tirón en captación de pasivo gracias a sus depósitos remunerados. En un entorno donde los tipos de interés del BCE tienden a normalizarse a la baja, ¿cómo utilizan Bolsa+ y Trae Tu Cartera para tender un puente al cliente conservador que necesita dar el salto del ahorro a la inversión?
Creo que lo primordial es la formación. La gente que no invierte es porque no ha tenido acceso a una formación financiera sencilla y adaptada a sus necesidades.
Lo que intentamos con este servicio es, primero, saber qué necesita el cliente y cuál es su perfil de riesgo. A partir de ahí, formarle hablando de mercado, de las opciones, de los riesgos y variaciones que pueden afectar. Así, con esa confianza, irá dando pasos dentro del mundo de la inversión y perdiendo el miedo. No hay nada mejor que una relación personal y formación para convertir a los ahorradores en inversores.
