Mantener una vivienda tiene un coste elevado, que se puede incrementar notablemente cuando aparecen imprevistos que generan problemas. La función de un seguro de hogar es que se les pueda hacer frente con tranquilidad.
¿Por qué es importante contar con un seguro de hogar?
Una vivienda es, probablemente, la inversión más grande a la que nos enfrentamos en nuestra vida. Pero dado que los imprevistos y accidentes pueden disparar el gasto aún más, se recomienda contar con una protección que cubra los riesgos principales.
Qué riesgos puede sufrir una vivienda
Los más frecuentes proceden de fugas de agua y tuberías rotas, incendios, inclemencias del tiempo, robos y vandalismo. También de averías en instalaciones eléctricas, electrodomésticos o cristales. En algunos casos, el incidente tiene lugar en la vivienda, pero causa un daño a otras personas, a las que habrá que indemnizar.
La diferencia entre proteger continente y contenido
Las pólizas diferencian entre dos conceptos: continente y contenido. El primero es la construcción en sí misma; es decir, paredes, techos, suelos, instalaciones fijas, puertas y ventanas. El contenido son los bienes que están dentro de la vivienda, como muebles, ropa, dispositivos electrónicos o electrodomésticos. Si queremos una cobertura completa, se deben incluir los dos.
¿Qué coberturas incluye un seguro de hogar?
Cada seguro de hogar tiene sus propias coberturas. Por tanto, hay que revisar las que están incluidas y ponerlas en relación con el nivel de protección que se desea para la vivienda. Las más frecuentes son:
Daños por agua y fugas
Los daños por agua, como fugas, filtraciones o roturas de tuberías, son muy frecuentes. En los edificios, además de a la propia vivienda, pueden afectar a los inmuebles vecinos. La cobertura suele cubrir la localización de la avería, su reparación y los daños ocasionados por el agua en los límites establecidos en las condiciones de la póliza.
Incendios, humo y fenómenos atmosféricos
Un incendio puede suponer grandes pérdidas económicas, de ahí que la cobertura frente a fuego y humo se considere esencial. También es habitual añadir los daños ocasionados por fenómenos atmosféricos como lluvia intensa, viento, granizo o tormentas. Pero se deben dar las condiciones que determina la póliza.
Robo y daños por intento de robo
La protección por robo suele contemplar la sustracción de bienes y los desperfectos que el acceso no autorizado causa a la vivienda, como puertas y cerraduras forzadas o ventanas rotas.
Rotura de cristales y electrodomésticos
Algunas coberturas incluyen los cristales y espejos rotos, así como las piezas sanitarias. También puede haber asistencia o garantía en las averías de los electrodomésticos.
Responsabilidad civil frente a terceros
La responsabilidad civil cubre las indemnizaciones que se derivan de los daños que ocasionamos a otras personas y propiedades de manera involuntaria. Por ejemplo, por fugas de agua que afectan al piso inferior o algún elemento que se cae de una terraza.
¿Qué suele cubrir un seguro casa según el tipo de vivienda?
Los seguros del hogar no solo se dirigen a la vivienda habitual, sino que se pueden adaptar a las necesidades que se tengan según el uso.
Vivienda habitual
La vivienda habitual es la que necesita una protección más amplia. Tanto porque está siempre ocupada como porque allí es donde están la mayoría de pertenencias. Por eso, además de las coberturas habituales, es conveniente añadir el contenido, asistencia y responsabilidad civil.
Segunda residencia
Las segundas residencias suelen estar vacías parte del año, por lo que aumenta el riesgo de robos, daños por agua o incidencias que no se detectan a tiempo.
Viviendas en alquiler
En las viviendas alquiladas, las coberturas pueden proteger a los propietarios y a los inquilinos. Dado que las necesidades son variables, se suelen personalizar para añadir los bienes que se desea proteger.
¿Qué aspectos debes revisar antes de contratar un seguro de hogar?
Las protecciones de un seguro de hogar suelen tener limitaciones, ya sea en las condiciones que se deben dar, en la cuantía que se cubre o en los servicios prestados. Por ende, debemos verificarlas antes de contratar una póliza.
Capital asegurado y límites de cobertura
El capital que aseguramos debe incluir el valor real del continente y el contenido. De lo contrario, la indemnización que se reciba por los daños será insuficiente y no cubrirá todas las pérdidas.
Franquicias y exclusiones
Las franquicias se refieren a la parte del coste que la persona titular debe asumir en ciertos siniestros porque no lo cubre la compañía. También puede haber ciertas exclusiones en las propias coberturas incluidas.
Servicios adicionales y asistencia
Algunas pólizas ofrecen servicios complementarios que pueden ser interesantes, como la asistencia urgente en la vivienda o los servicios de reparación.
¿Qué factores influyen en el precio de un seguro de hogar?
El coste de una póliza no es fijo, sino que varía según las características de cada vivienda y el nivel de protección que se escoja para ella.
Tipo y tamaño de la vivienda
Cuanto mayor sea la vivienda o el número de elementos con los que cuenta, mayor será la cobertura que necesite y, con ello, su precio.
Ubicación y antigüedad del inmueble
La localización geográfica puede incrementar el riesgo de verse afectada por ciertos fenómenos meteorológicos. Del mismo modo, la antigüedad del inmueble o el estado de las instalaciones influye en la seguridad, por lo que se tiene en cuenta en el precio.
Nivel de protección y coberturas contratadas
A mayor de nivel protección, más elevado será el precio de la póliza. No obstante, no siempre son todas necesarias. Se trata de encontrar el equilibrio entre la seguridad que se desea obtener y el presupuesto disponible.
¿Qué ventajas ofrece un seguro de hogar completo?
Protección económica ante imprevistos
Un siniestro puede suponer pérdidas importantes. Con una buena cobertura, se reduce el desembolso al que hay que hacer frente.
Tranquilidad y asistencia rápida
Un seguro de hogar funciona como una protección que da seguridad y tranquilidad ante los imprevistos. No solo por la cobertura en sí, sino porque los problemas que aparecen se resuelven con mayor rapidez.
Coberturas adaptadas a cada hogar
Cada vivienda tiene sus propias características y necesidades, pero por suerte, las pólizas son flexibles y se pueden personalizar para que incluyan lo que se desea proteger.
Cómo elegir el seguro de hogar que mejor se adapta a ti
Al elegir un seguro de hogar, hay que analizar el valor que tiene la vivienda en sí y los bienes que incluye, el uso que se hace de ella y los riesgos principales que le pueden afectar. Después, habrá que comparar coberturas, límites, exclusiones y servicios adicionales. La mejor póliza es la que se ajusta a las necesidades concretas de la vivienda por un precio justo.
Algunas FAQs importantes
¿Qué cubre normalmente un seguro de hogar?
Protección ante daños por agua, incendios, robos, roturas, fenómenos atmosféricos y responsabilidad civil.
¿El seguro de hogar cubre daños por agua?
Generalmente sí, pero las causas incluidas y los límites establecidos vendrán concretadas en las condiciones del contrato.
¿Qué diferencia hay entre continente y contenido?
El continente es la estructura y los elementos fijos, y el contenido son los bienes y objetos en su interior.
¿Es obligatorio tener seguro de hogar?
La ley no obliga a ello, pero además de recomendable, suele ser un requisito para acceder a una hipoteca para la vivienda.
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