Bankinter cerró el primer semestre de 2026 con un beneficio neto de 605 millones de euros, un 12% superior al obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, apoyado en el crecimiento de la actividad comercial, el avance de los ingresos recurrentes y una estricta disciplina en la gestión de costes. El beneficio antes de impuestos alcanzó los 853 millones de euros, un 11,4% más que hace un año, consolidando la capacidad del banco para seguir incrementando su rentabilidad pese a un entorno de tipos de interés más estabilizado.
La mejora del resultado se explica por el buen comportamiento de todas las partidas de la cuenta de resultados. El margen de intereses, principal fuente de ingresos del banco, aumentó un 5,4%, hasta 1.160 millones de euros, impulsado por el crecimiento de los volúmenes de negocio y una adecuada gestión del margen de clientes. Mientras, el margen bruto, que recoge el conjunto de los ingresos, avanzó un 7,3%, hasta situarse en 1.603 millones de euros.
Uno de los principales motores del semestre volvió a ser el negocio de comisiones. Las comisiones netas ascendieron a 440 millones de euros, un 15,9% más, gracias al fuerte crecimiento de la gestión de activos, la intermediación bursátil, la custodia de valores, el negocio transaccional y la inversión alternativa. Las comisiones brutas alcanzaron los 548 millones de euros, un 15,5% superiores a las del primer semestre de 2025.
Por su parte, los costes operativos crecieron únicamente un 2,7%, hasta 551 millones de euros, muy por debajo del incremento de los ingresos. Como consecuencia, el margen de explotación mejoró un 9,8%, hasta 1.052 millones de euros, evidenciando el elevado apalancamiento operativo del grupo.
Crece el negocio con clientes y acelera la gestión de activos
El crecimiento del balance continuó siendo uno de los pilares de los resultados. La inversión crediticia alcanzó los 87.153 millones de euros, un 4,6% más que un año antes, mientras que los activos totales del grupo aumentaron un 7%, hasta los 140.933 millones.
También evolucionaron positivamente los recursos de clientes. Los recursos minoristas y activos bajo gestión crecieron un 9,6%, hasta 162.085 millones de euros, destacando especialmente el fuerte dinamismo de los recursos gestionados fuera de balance, que aumentaron un 20,3% gracias al buen comportamiento de los fondos de inversión, la gestión patrimonial, las SICAV, los fondos de pensiones y la inversión alternativa. Los activos bajo custodia alcanzaron los 94.693 millones de euros, un 17,8% más que un año antes.
En conjunto, los volúmenes de negocio con clientes —que incluyen crédito, recursos y activos gestionados— ascendieron a 249.238 millones de euros, un 7,8% más que en junio de 2025, reflejando el crecimiento sostenido de todas las áreas comerciales del grupo.
La entidad destacó además la evolución de sus mercados internacionales. Portugal siguió registrando un sólido crecimiento tanto en crédito como en captación de recursos, mientras que Irlanda volvió a sobresalir por el fuerte incremento del negocio hipotecario y de financiación al consumo. A ello se suma la reciente adquisición de Tulp Hypotheken Group, que permitirá a Bankinter entrar en el mercado hipotecario neerlandés y reforzar su estrategia de expansión internacional.
Rentabilidad, solvencia y calidad del balance siguen entre las mejores del sector
Más allá del crecimiento del beneficio, Bankinter volvió a destacar por mantener algunos de los mejores indicadores de rentabilidad de la banca europea. El ROE se situó en el 19,1%, mientras que el ROTE alcanzó el 20,4%, niveles que continúan situando a la entidad entre las más rentables del sector.
La eficiencia también mejoró hasta el 34,3%, gracias al control del gasto, el aumento de la productividad y la incorporación de herramientas de inteligencia artificial generativa en distintos procesos internos, permitiendo que el crecimiento de los ingresos superara ampliamente al de los costes.
En términos de calidad de activos, Bankinter mantuvo una de las menores tasas de morosidad del sistema financiero español. La ratio de mora descendió hasta el 1,92%, 22 puntos básicos menos que hace un año, mientras que la cobertura de créditos dudosos se situó en el 69,2%.
La posición de capital continuó siendo igualmente holgada. La ratio CET1 fully loaded cerró junio en el 12,91%, muy por encima del requerimiento regulatorio del BCE, fijado actualmente en el 8,58%, lo que proporciona al banco un amplio margen para seguir financiando el crecimiento del negocio y afrontar futuras exigencias regulatorias.