El beneficio neto de Popular en el primer trimestre de 2015 fue de 91,4 millones de euros, un 6,1% más que en el mismo periodo del año anterior. En relación a la evolución de la cuenta de resultados, el margen de intereses se situó en 562 millones, un 2,4% más que en el 1T 2014
La reducción de costes es uno de los ejes sobre los que gira la estrategia del banco y en este trimestre ya ha tenido un reflejo muy positivo en la cuenta de resultados. De esta forma, el margen de explotación, el indicador más preciso de la actividad del negocio bancario, se situó en 506 millones, un 0,2% más que en el mismo periodo del año anterior, lo cual pone de manifiesto su fortaleza, en un entorno en el que es esencial diferenciarse en la gestión.
A lo largo del primer trimestre, el banco ha captado 27.500 nuevos clientes pymes y autónomos y ha aumentado en 24 puntos básicos su cuota total de crédito hasta el 7,50%, apoyado fundamentalmente en el crédito a empresas. Cabe destacar que, con los datos de las últimas pruebas de resistencia realizadas en octubre por el BCE y la EBA, Popular es, con un 17,1%, el banco español con una mayor cuota de mercado en pymes.
En relación a los recursos de los clientes, en los tres primeros meses de este año, el banco ha aumentado el 1% el total de recursos de la clientela respecto a finales del año pasado y alcanza un total de 83.726 millones €.
Record de venta de inmuebles, descenso de la ratio de mora por quinto trimestre consecutivo y aumento de la tasa de cobertura
En el transcurso del año, el banco ha vendido un total de 534 millones € en inmuebles, cifra que supone un 115% más que en el 1T 2014. Además del récord que supone esta cifra de ventas, cabe destacar que el precio de venta está cerca del valor en libros, lo que demuestra que las coberturas existentes son adecuadas. La ratio de mora desciende por quinto trimestre consecutivo y se sitúa en el 13,32%, 95 p.b. menos que en el primer trimestre de 2014. Las entradas en mora presentan una tendencia decreciente a lo largo del año y se mantiene su reducción neta.
La ratio de cobertura de morosos mejora 1,4 p.p. respecto al 1T 2014 y se sitúa en el 43,1%. Por su parte, la ratio de eficiencia, del 41,9%, mejora 94 p.b. respecto al 1T del año pasado.
Solvencia y liquidez
A cierre del primer trimestre de 2015, la ratio CET1 de Popular se sitúa en el 12,40%, 124 p.b. más que en el mismo periodo del año anterior. Por su parte, la CET1 fully loaded proforma alcanza el 10,54% y la ratio de apalancamiento el 5,95%. La ratio LTD ha disminuido 61 puntos porcentuales desde 2008 y se sitúa en el 112,6%.
En el primer trimestre de 2015, Popular colocó 500 millones € en deuda senior, con la participación de un 74% de inversores internacionales. Asimismo, emitió 1.000 millones € en cédulas hipotecarias con el tipo histórico más bajo en una emisión realizada por el banco para un plazo de diez años. Además, en el mes de febrero, Popular ha sido el primer banco europeo en completar los requerimientos de Additional Tier 1, con una emisión de 750 millones € en AT1 suscrita íntegramente por inversores internacionales.
El único respaldo para acceder a estos mercados viene determinado por el conocimiento que los inversores institucionales tienen del modelo de negocio de Popular, de su capacidad de generar beneficios a medio y largo plazo y de su solvencia.